结论前置：是否需要自己赔偿车衣费用，需分情况讨论，具体如下：

1. 若保险合同中明确约定车衣属于免赔范围
   根据《保险法》第十七条，保险合同中免除保险人责任的条款，保险人需在投保时履行明确说明义务，否则该条款不生效。若保险公司已通过加粗、加黑等方式提示您注意免赔条款（如“非原厂配件”“附加装饰件不赔”），且您签字确认，则车衣费用需自行承担；若保险公司未尽到说明义务，您可主张该条款无效，要求保险公司赔偿。

2. 若车衣属于事故直接损失且未被明确排除
   根据《民法典》第一千二百一十三条，机动车交通事故责任纠纷中，应先由交强险在限额内赔偿，不足部分由商业三者险补充。若车衣是因碰撞直接损坏（如刮擦、撕裂），且商业险合同未明确排除“附加装饰件”赔偿，则保险公司应承担赔偿责任。此时需提供车衣购买发票、安装证明等材料，证明其价值及与事故的关联性。

3. 若车衣损坏与事故无直接因果关系
   例如，事故仅造成车身钣金损伤，但车衣因长期暴晒老化脱落，或您自行拆卸车衣导致损坏，则保险公司可能拒赔。此时需结合事故现场照片、鉴定报告等证据，证明车衣损坏与事故的直接关联性。

行动建议：

• 立即联系保险公司，要求其出具书面拒赔通知书，并明确拒赔依据（合同条款或法律规定）；
  
• 核对保险合同中“责任免除”部分，确认车衣是否被明确排除；
  
• 若协商无果，可向当地银保监会投诉或直接向法院起诉，主张保险公司履行赔偿义务。
  

如有进一步证据或合同条款细节，可随时向我提供，我会为您具体分析。