贷款合同是否生效，主要取决于合同的性质以及合同条款的具体约定，与您是否持有合同原件并无直接关系。下面我将从不同角度为您详细分析：
一、合同性质对合同效力的影响
金融机构贷款合同（通常属于诺成合同）
- 定义与生效条件：金融机构与自然人、法人或其他组织之间签订的贷款合同，一般属于诺成合同。这意味着，只要合同符合法律规定的生效要件（如合同主体具有民事行为能力、意思表示真实、不违反法律法规和公序良俗），合同一旦签订即生效。
- 法律后果：即使您没有持有合同原件，只要合同已经签订且符合生效条件，合同依然有效。如果金融机构未按照合同约定放款，您有权依据合同要求金融机构承担违约责任。
自然人之间的借款合同（属于实践合同）
- 法律依据与生效条件：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立并生效。这意味着，如果仅达成借款合意但未实际放款，合同并未成立生效。
- 法律后果：在这种情况下，即使您没有持有合同原件，由于合同未成立生效，您也不能要求出借人承担违约责任。不过，如果出借人有违背诚信原则的行为且给您造成了损失，您可以要求其承担缔约过失责任。
二、合同条款对合同效力的影响
- 合同约定生效条件：除了合同性质外，合同条款中关于生效条件的约定也至关重要。如果合同中明确约定贷款方放款后合同才生效，那么在未放款的情况下，合同不生效。反之，如果合同无此约定或约定合同签订后即生效，那么无论是否放款，合同均有效，双方需按合同履行义务，否则需承担违约责任。
三、实际操作建议
- 仔细阅读合同条款：在签订贷款合同时，务必仔细审查合同条款，特别是关于合同生效条件的约定。这有助于您了解合同的具体生效时间以及双方的权利义务。
- 保留合同原件或复印件：虽然合同原件的缺失不影响合同的效力，但为了在发生纠纷时能够提供证据，建议您尽量保留合同原件或复印件。如果确实无法保留原件，也可以考虑通过拍照、扫描等方式保存电子版合同。
总结来说，贷款合同的效力主要取决于合同的性质和合同条款的具体约定。在签订合同时，请务必仔细阅读合同条款并了解合同性质，以确保您的权益得到妥善保护。如果您在贷款过程中遇到任何问题或纠纷，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。