在正常情况下，别人是无法仅凭拿着您家的住房合同和房产证就在银行办理抵押贷款的。这一结论主要基于我国相关法律规定以及正规金融机构的贷款流程要求，下面我将为您详细解释：

一、正规金融机构的贷款流程与法律要求

1. 产权人身份核实：

   • 银行在办理房产抵押贷款时，会严格核实抵押人的身份。抵押人必须是房屋的所有权人，这意味着只有房产证上登记的名字本人，才有资格申请抵押贷款。
   • 抵押人需要携带身份证、房产证等相关资料亲自到银行申请贷款，银行会进行身份验证和资料审核。

2. 签字确认：

   • 产权人需要在贷款文件和抵押合同上亲自签字确认，这是确保贷款合同真实性和合法性的重要步骤。
   • 签字确认是防止他人冒用身份进行不法活动的关键措施，银行会严格把关。

3. 评估与核实：

   • 银行还会对抵押物（即房产）进行评估，核实产权情况，确保房产的价值与贷款金额相匹配。
   • 有的银行还要求进行面签，以进一步确认贷款人的真实意愿和身份。

4. 抵押登记：

   • 即使持有房产证，也必须由产权人本人到相关部门（如房产局）办理抵押登记手续。
   • 抵押登记是抵押权设立和生效的必要步骤，旨在保护债权人和债务人的合法权益。

二、特殊非法情况下的风险与应对措施

尽管正规流程严格，但仍需警惕一些特殊非法情况：

• 证件被盗用：如果房产证及身份证等关键证件一同被盗取，不法分子可能试图通过伪造签字等手段骗取贷款。但如今银行的风控措施较为完善，这种造假行为被识破的概率较大。
• 恶意串通：若有银行内部人员与不法分子恶意串通，有可能绕过正常审核流程。但这种行为属于严重违法违规，一旦被发现将受到严厉的法律制裁。

三、您的权益保护措施

• 及时报案：如果您发现有人未经同意试图使用您的房产证办理抵押贷款，应立即向银行说明情况并向公安机关报案。
• 补办证件：如果房产证丢失或被盗，应尽快向相关部门报失并补办新的房产证，以防止不法分子利用遗失的证件进行非法活动。
• 法律追究：您还可以通过法律途径追究相关责任人的法律责任，维护自己的合法权益不受侵害。

综上所述，别人无法仅凭您的住房合同和房产证就在银行办理抵押贷款。因为涉及到多个法律程序和规定需要本人亲自参与和签字。因此，您可以放心保管好自己的房产证和相关证件，避免不必要的法律风险和经济损失。同时，也应保持警惕，及时发现并应对任何可能的非法行为。