若个人小货车实际从事营运活动，但保险按非营运性质购买，出车祸时保险理赔会受到显著影响，可能导致保险公司拒赔或部分拒赔；若车辆确实未从事营运活动，则保险理赔通常不受影响。以下从不同情况展开详细说明：
车辆实际从事营运活动，但保险按非营运性质购买
- 保险合同条款角度：保险合同中通常会明确约定车辆的使用性质，营运车辆与非营运车辆在保费计算、风险评估等方面存在显著差异。营运车辆由于使用频率高、行驶里程长、载货量可能较大等因素，其发生事故的概率相对较高，因此保费也相应较高。如果车主将营运车辆按非营运性质投保，属于未如实告知重要信息，违反了保险合同的诚实信用原则。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。在这种情况下，保险公司有权解除保险合同，并且在合同解除前发生保险事故的，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。
- 实际理赔案例角度：在司法实践中，已经有许多类似案例。例如，某车主将自己的货车用于货物运输经营，但在投保时却按照非营运车辆投保。后来车辆在运输过程中发生交通事故，车主向保险公司申请理赔时，保险公司经过调查发现车辆实际使用性质与投保时不符，从而拒绝赔偿。车主将保险公司诉至法院后，法院通常也会根据保险合同的约定以及相关法律规定，判决保险公司不承担赔偿责任。
车辆确实未从事营运活动，保险按非营运性质购买
- 保险合同履行角度：如果车辆确实没有用于营运活动，只是作为个人自用车辆使用，那么车主按照非营运性质购买保险是符合实际情况的。在这种情况下，只要车辆发生的事故符合保险合同约定的理赔条件，保险公司就应当按照合同约定进行赔偿。例如，车辆在自用过程中因碰撞、自然灾害等原因造成损失，车主可以按照保险合同的约定向保险公司申请理赔，保险公司应当依法履行赔偿义务。
- 证据认定角度：不过，在这种情况下，车主可能需要提供相关证据来证明车辆未从事营运活动。例如，车辆的行驶记录、运输合同、货运单据等，以证明车辆的使用情况与投保时所告知的非营运性质相符。如果保险公司对车辆的使用性质存在疑问，可能会进行调查核实。如果车主能够提供充分的证据证明车辆未从事营运活动，那么保险理赔通常不会受到影响。