继承贷款房既是遗产，也涉及债权债务的承担，具体分析如下：
一、贷款房作为遗产的法律属性
根据《中华人民共和国民法典》第一千一百二十二条，遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产，包括处于贷款期的房屋。这表明，贷款房属于可继承的遗产范围。因此，当房屋所有权人去世后，其名下的贷款房（无论贷款是否还清）均可以作为遗产进行继承。
二、继承贷款房涉及的债权债务关系
贷款债务的承担：
- 继承人在继承贷款房的同时，也继承了房屋所附带的贷款债务。这意味着，继承人需要继续承担房屋剩余的贷款还款责任。
- 如果继承人选择继续履行贷款合同，那么需要按照原合同约定的还款方式和期限进行还款。
- 如果继承人希望一次性还清贷款，也可以与银行协商提前还款，并注销抵押登记。
债权人的权益保护：
- 根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但抵押权不受影响。这意味着，即使房屋被继承，银行作为抵押权人仍然享有对房屋的抵押权。
- 如果继承人转让抵押财产（即出售贷款房），应当及时通知抵押权人（银行）。银行有权证明转让可能损害其抵押权，并请求继承人将转让所得的价款提前清偿债务或者提存。
三、继承贷款房的具体操作流程
确定继承人：
- 依据遗嘱或法定继承规则明确继承人身份。如果有遗嘱，且遗嘱明确指定了贷款房的继承人，则按遗嘱执行；如果没有遗嘱，则按法定继承顺序进行继承。
房屋评估与过户手续：
- 对房屋价值进行评估，以确定遗产价值和后续处理方案。
- 取得房屋的继承人需办理过户手续，确保产权变更至继承人名下。这一过程中，可能需要提供继承权公证书、死亡证明等相关文件。
借款人变更与还款方式选择：
- 过户后，继承人需到银行办理借款人变更手续，即变更贷款的还款人。
- 继承人可以选择按照原合同继续还款，也可以选择一次性向银行还清贷款后注销抵押登记。
四、特殊情况下的处理
多个继承人共同继承：
- 如果贷款房由多个继承人共同继承，那么继承人之间需要协商确定房产的归属和贷款债务的承担方式。
- 一种常见的方式是，获得房产的继承人负责偿还剩余贷款；另一种方式是出售房产，在偿还贷款后分割剩余售房款。
继承人无力偿还贷款：
- 如果继承人无力偿还贷款，可能会面临银行催收、房屋被拍卖等风险。因此，在继承贷款房前，继承人应充分评估自己的还款能力。
总结来说，继承贷款房既是遗产的继承，也涉及债权债务的承担。在继承过程中，继承人需要遵循法律程序和规定，确保合法取得房产并承担相应的贷款责任。如果您在继承贷款房过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律建议和帮助。