银行小额贷款逾期久了，房子和车子是否会被拍卖，这并非一个简单的是非问题，而是取决于多种因素的综合考量。以下我将从不同角度为您详细分析：
一、贷款合同的具体条款
抵押物设定：
- 如果您在申请银行小额贷款时，将房子或车子作为抵押物，并签订了相应的抵押合同，那么当您逾期还款达到合同约定的条件时（如逾期次数、逾期时长等），银行有权依据合同条款启动拍卖程序，以拍卖所得款项来清偿贷款本息及相关费用。
合同特殊约定：
- 不同的贷款合同可能有不同的特殊约定。例如，有些合同可能规定，在逾期一定期限后，银行有权直接拍卖抵押物，而无需经过额外的法律程序。因此，您需要仔细阅读并理解贷款合同中的相关条款。
二、贷款机构的政策和惯例
催收流程：
- 在您逾期还款后，银行通常会先进行催收，通过短信、电话等方式提醒您还款，并可能收取滞纳金或罚息。如果逾期时间较短，银行一般不会立即启动拍卖程序。
拍卖启动时机：
- 当逾期时间超过一定期限（如3个月至6个月以上），且您未与银行达成有效还款协议时，银行可能会考虑启动拍卖程序。但这一时间点并非绝对，取决于银行的具体政策和惯例。
三、法律程序的要求
法律诉讼：
- 在决定拍卖抵押物之前，银行必须按照法律规定履行一系列程序，包括向您发出正式的通知和催告，告知您逾期情况以及可能面临的拍卖后果，并给予您一定的时间（通常不少于法定天数）来还款或提出异议。
- 如果您对逾期和拍卖存在争议，银行可能需要通过司法途径解决纠纷。这一过程可能需要数月甚至更长时间，只有在获得生效的法律文书支持后，银行才能合法地进行拍卖。
拍卖程序：
- 房产或车子进入拍卖程序前，需完成评估、公告等步骤，这些步骤也会耗时一定时间。因此，从逾期到实际拍卖，通常需要经历一个相对较长的过程。
四、特殊情况下的处理
非抵押物情况：
- 如果您的房子或车子并未作为贷款的抵押物，那么即使您逾期还款，银行也无权直接拍卖这些财产。银行只能通过法律途径追讨贷款本息及相关费用，而无法直接处置您的非抵押财产。
协商与和解：
- 在逾期还款后，您应积极与银行沟通，寻求解决方案。如果您能够提出合理的还款计划或提供其他担保措施，银行可能会考虑暂缓拍卖程序，给您一定的宽限期来还款。
五、法律建议与提醒
及时沟通：
- 发现还款困难时，第一时间联系银行说明情况，争取协商方案，以避免更严重的法律后果。
了解法律后果：
- 逾期还款不仅会影响您的个人征信记录，还可能导致罚息、违约金等额外费用的产生。在极端情况下，您的抵押物甚至可能被拍卖以清偿债务。因此，您应充分了解逾期还款的法律后果，并采取积极措施避免逾期。
寻求专业帮助：
- 如果您面临逾期还款的困境，且无法与银行达成有效协议，建议寻求专业律师的帮助。律师可以为您提供法律咨询和代理服务，帮助您维护自身权益并寻求最佳解决方案。
总结来说，银行小额贷款逾期久了，房子和车子是否会被拍卖取决于贷款合同的具体条款、贷款机构的政策和惯例以及法律程序的要求。为了避免不必要的法律纠纷和财产损失，建议您按时还款并积极与银行沟通协商。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。