结论前置：房贷当天存入但未扣款，第二天才扣款，一般情况下不算逾期，但具体是否构成逾期需结合贷款合同约定、银行操作规范及实际扣款时间等因素综合判断。以下分情况详细说明：

1. 合同约定优先：若合同明确还款日为“扣款日”且允许延迟扣款

• 若贷款合同中明确约定“还款日为每月X日，银行有权在还款日当日或次日扣款”，且未将“未在还款日当日扣款”列为违约情形，则第二天扣款不构成逾期。
• 法律依据：根据《民法典》第465条，合同是当事人之间的法律，约定优先于法定。若合同已明确扣款时间范围，银行在此范围内操作均合法。

2. 合同未明确扣款时间：需结合银行操作规范判断

• 若合同仅约定“每月X日为还款日”，但未明确扣款具体时间（如“当日24:00前”或“工作日工作时间”），则需参考银行实际操作规范：
  • 银行惯例：多数银行会在还款日当天多次尝试扣款（如上午、下午各一次），若因系统故障、账户状态异常（如冻结、挂失）或资金到账延迟导致未扣款，次日补扣通常不视为逾期。
  • 例外情形：若银行明确要求“资金需在还款日上午X点前到账”，而用户未按时存入，即使次日扣款，也可能因“未履行按时足额还款义务”被认定为逾期。

3. 实际扣款时间影响：关键看是否超过“宽限期”

• 部分银行会提供1-3天的还款宽限期（需以合同约定为准），若在宽限期内扣款，即使超过还款日，也不计逾期。
• 示例：合同约定宽限期为2天，还款日为5日，则7日前扣款均合法；若7日后扣款，则构成逾期。

4. 用户操作建议：主动沟通与证据留存

• 第一步：核对合同：立即查看贷款合同中关于“还款日”“扣款时间”“逾期定义”的条款，明确权利义务。
• 第二步：联系银行：若发现未按时扣款，第一时间致电银行客服，确认扣款失败原因（如系统问题、账户异常等），并要求银行出具书面说明。
• 第三步：留存证据：保存存款凭证、扣款记录、沟通记录等，以备后续争议时使用。

5. 逾期后果提示：若最终被认定逾期

• 信用影响：逾期记录将上报央行征信系统，影响个人信用评分，后续贷款、信用卡申请可能受限。
• 费用承担：银行可能收取逾期罚息（通常为约定利率的1.5倍）及违约金。 建议：若因银行原因导致逾期，可依据《民法典》第577条（违约责任）要求银行消除征信记录、免除罚息；若因自身原因（如未按时存入），需尽快补缴款项并协商减免费用。

总结：房贷扣款时间需以合同约定为准，若合同未明确且银行操作合规，次日扣款通常不构成逾期；但若因用户未按时存入或银行存在过错，需根据具体情况承担相应责任。如有疑问，可直接向我咨询具体合同条款或操作细节。