结论概述：银行贷款逾期20年，在退休后确实可能产生一系列影响，这些影响主要体现在信用记录、法律责任以及可能的债务追偿方面。以下是对这些影响的详细分析。
信用记录受损：
- 长期逾期影响：贷款逾期，无论时间长短，都会对个人信用记录造成负面影响。逾期20年，这种负面影响将更为严重，很可能导致个人信用评级极低，进而影响未来获取贷款、信用卡等金融服务的能力。
- 信用修复难度：逾期记录在信用报告中会保留一段时间，具体时长取决于各国的信用报告制度。在我国，逾期记录一般会在信用报告中保留5年，但严重逾期或恶意拖欠的情况可能保留更长时间。即便退休，信用记录的修复也需要时间和努力，且可能无法完全恢复到逾期前的状态。
法律责任与债务追偿：
- 诉讼时效问题：虽然不同国家和地区的诉讼时效规定不同，但一般来说，贷款逾期超过一定年限（如我国一般为3年，但特殊情况下可能延长），银行可能因诉讼时效问题而无法通过法律途径直接追偿。然而，这并不意味着债务自动消失，银行仍可能通过其他方式（如催收、协商等）尝试追回欠款。
- 退休金与财产执行：如果银行在诉讼时效内或通过其他方式获得了对债务人的执行权，且债务人拥有可供执行的财产（包括退休金账户中的资金，但需注意，退休金作为基本生活保障，通常受到一定程度的法律保护，不能全部被执行），则银行可能申请法院对债务人的财产进行执行以偿还债务。
- 法律责任延续：即便退休，债务人仍需承担因逾期贷款而产生的法律责任，包括但不限于支付逾期利息、违约金等。这些责任不会因退休而自动免除。
实际影响与应对建议：
- 实际影响：逾期20年的贷款不仅可能影响个人信用，还可能对日常生活造成困扰，如频繁的催收电话、法律纠纷等。此外，如果债务问题未得到妥善解决，还可能影响家庭关系和社会评价。
- 应对建议：
- 主动沟通：建议债务人主动与银行沟通，说明逾期原因及当前经济状况，尝试协商还款计划或减免部分债务。
- 法律咨询：在处理此类复杂债务问题时，建议咨询专业律师，了解自身法律权益及可能面临的法律责任，以便制定合理的应对策略。
- 信用修复：在债务问题得到解决后，应积极采取措施修复个人信用记录，如按时还款、保持良好的信用行为等。
特别提醒：每个具体案件都有其独特性，上述分析仅供参考。如果您或您认识的人正面临类似问题，建议直接向我咨询，以便根据具体情况提供更精确的法律建议。