外包贷款公司是否合法，不能一概而论，需要分情况讨论：

1. 合法合规的外包贷款公司：

   • 如果外包贷款公司是依法设立，具备相应的金融业务资质，且其业务活动严格遵守国家法律法规，包括但不限于贷款审批、利率设定、合同签订、资金监管等方面，那么这样的外包贷款公司是合法的。它们通常与银行或其他金融机构有合作关系，为借款人提供贷款咨询、申请、审批等一站式服务，有助于提升贷款效率，优化客户体验。

2. 非法或违规的外包贷款公司：

   • 然而，市场上也存在一些非法或违规的外包贷款公司。这些公司可能未经金融监管部门批准，擅自开展贷款业务，或者以高利贷、暴力催收等非法手段牟取暴利。它们的行为不仅违反了国家法律法规，也严重损害了借款人的合法权益，甚至可能引发社会问题。

法律背景与建议：

• 法律背景：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。因此，判断一个外包贷款公司是否合法，关键在于其是否具备相应的金融业务资质，并是否依法开展业务。

• 法律建议：

  • 对于借款人而言，在选择外包贷款公司时，应谨慎审查其资质和信誉，确保选择合法合规的机构进行合作。可以通过查询金融监管部门的官方网站、咨询专业人士或参考其他借款人的评价等方式，获取更多关于外包贷款公司的信息。
  • 如果发现外包贷款公司存在非法或违规行为，应及时向金融监管部门举报，以维护自身权益和市场秩序。

可能的法律后果：

• 如果外包贷款公司非法开展业务，可能会面临金融监管部门的处罚，包括但不限于罚款、吊销业务许可证等。同时，其非法行为也可能构成犯罪，依法应承担刑事责任。
• 对于借款人而言，如果与非法或违规的外包贷款公司合作，可能会面临高利贷、暴力催收等风险，甚至可能遭受财产损失和人身伤害。

综上所述，外包贷款公司的合法性取决于其是否具备相应的金融业务资质，并是否依法开展业务。在选择外包贷款公司时，借款人应谨慎审查其资质和信誉，以确保自身权益不受损害。如果您在金融保险领域有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。