线下通过中介向银行贷款本身是合法的，但需满足一定条件且中介行为需合法合规。以下从不同角度进行分析：

1. 合法性基础
   根据《中华人民共和国民法典》及《商业银行贷款业务管理规定》，借款人可通过合法中介机构协助办理贷款业务，前提是中介机构具备金融业务资质（如融资担保、金融信息服务等），且银行与中介的合作模式符合监管要求。例如，部分银行会与持牌中介合作提供贷款咨询、材料预审等服务，此类行为受法律保护。

2. 中介行为的合法性边界

   • 合法情形：中介仅提供信息咨询、协助整理材料、代为提交申请等辅助性服务，且不收取超出合理范围的费用（如仅收取实际发生的成本费用），属于合法行为。
     
   • 非法情形：若中介以“包装贷款”“伪造资料”“收取高额手续费”等方式干预贷款流程，或承诺“百分百下款”“低息无抵押”等虚假宣传，则可能涉嫌诈骗、非法经营等犯罪。例如，某中介虚构借款人收入证明导致银行损失，可能被追究刑事责任。

3. 银行的责任与风险
   银行需对中介资质进行严格审核，并确保贷款流程符合内部风控要求。若银行与无资质中介合作，或未尽到审核义务导致贷款风险，可能面临监管处罚（如《银行业监督管理法》第四十六条）。但借款人仍需自行承担还款责任，银行不会因中介问题免除借款人的还款义务。

4. 借款人注意事项

   • 核实中介资质：要求中介出示营业执照、金融业务许可证等文件，并通过国家企业信用信息公示系统查询其经营范围。
     
   • 警惕高额费用：正规中介服务费通常不超过贷款金额的3%-5%，若中介要求支付“保证金”“加速费”等额外费用，需高度警惕。
     
   • 保留证据：签订书面合同，明确服务内容、费用标准及违约责任，并留存付款凭证、沟通记录等证据。

建议：若您计划通过中介办理贷款，可先向我提供中介名称、服务内容等具体信息，我将进一步分析其合法性及潜在风险。