结论前置：逾期后是否选择“以贷还贷”需根据具体情况综合判断，但通常不建议将此作为常规手段。轻微且已解决的逾期对贷款影响较小，而严重或频繁的逾期则可能导致贷款申请被拒绝，此时“以贷还贷”可能面临更大风险。
一、“以贷还贷”的法律与风险考量
“以贷还贷”，即借款人通过借取新贷款来偿还旧贷款的行为，在法律上并不被直接禁止，但需谨慎对待。其核心风险在于：
信用风险加剧：若借款人本身已存在逾期记录，再通过贷款来偿还旧债，可能进一步恶化其信用状况。金融机构在审批新贷款时，会严格审查借款人的信用记录，逾期记录是重要的负面考量因素。
债务负担加重：以贷还贷往往意味着借款人需要承担更多的债务利息和费用，从而加重其经济负担。若借款人无法按时偿还新贷款，将面临更严重的法律后果，如被起诉、资产被查封等。
法律合规性：在某些情况下，以贷还贷可能涉及虚假陈述或欺诈行为，如借款人隐瞒真实财务状况或提供虚假信息以获取新贷款。这些行为不仅违反法律法规，还可能导致借款人承担刑事责任。
二、不同逾期情况下的“以贷还贷”可行性
可以考虑“以贷还贷”的情况（但仍需谨慎）
轻微逾期且已解决：如借款人因短期资金周转问题导致轻微逾期，但已及时还清欠款并与金融机构沟通，信用记录未受严重影响。此时，若借款人收入稳定、负债率低，且新贷款的利率和条件较为优惠，可以考虑以贷还贷来优化债务结构。
提供充足担保或抵押物：若借款人能提供足够价值的抵押物或有信用良好的担保人，可降低贷款风险，增加获批可能性。在这种情况下，以贷还贷可能作为一种债务重组的方式，帮助借款人更好地管理债务。
不建议“以贷还贷”的情况
严重逾期或频繁逾期：若借款人存在连续逾期超过三个月或累计逾期次数较多（如两年内累计逾期6次以上）的情况，其信用记录已受到严重损害。此时，金融机构通常不会批准其新贷款申请，以贷还贷的路径基本行不通。
收入不稳定或负债过高：若借款人收入不稳定或负债过高，即使能够获得新贷款，也可能因无法按时偿还而陷入更深的债务困境。在这种情况下，以贷还贷只会加重借款人的经济负担，甚至导致其破产。
三、建议与总结
谨慎评估自身财务状况：在考虑以贷还贷之前，借款人应全面评估自身的财务状况，包括收入、支出、负债和信用记录等。确保自己有能力按时偿还新贷款，并避免进一步恶化信用状况。
与金融机构积极沟通：若借款人确实面临还款困难，应主动与金融机构沟通，寻求解决方案。金融机构可能提供延期还款、分期还款或债务重组等选项，以帮助借款人度过难关。
寻求专业法律建议：在涉及复杂债务问题时，借款人应寻求专业律师的法律建议。律师可以根据借款人的具体情况，提供个性化的解决方案，并帮助其规避法律风险。
总之，逾期后是否选择“以贷还贷”需根据具体情况综合判断。在大多数情况下，不建议将此作为常规手段，而应通过积极沟通、寻求专业建议等方式来解决问题。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。