核心结论：在房产委托他人代理，却在不知情的情况下被抵押贷款的情况下，委托人是否需要还贷款，需分情况讨论，具体如下：

1. 若代理人行为构成表见代理，委托人可能需要承担还款责任，但可向代理人追偿

表见代理是指虽然行为人事实上无代理权，但相对人有理由认为行为人有代理权而与其进行法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担的代理。在房产委托代理的情境中，如果代理人持有委托人的房产证、身份证等有效证件，且以委托人的名义与银行等金融机构签订抵押贷款合同，金融机构在审查时尽到了合理的注意义务，有理由相信代理人有代理权，那么该抵押贷款行为可能构成表见代理。

在这种情况下，从保护善意相对人（即金融机构）的角度出发，法律可能会认定抵押贷款合同有效，委托人需要承担还款责任。但是，委托人在承担还款责任后，有权向代理人追偿，要求代理人赔偿因其无权代理行为给委托人造成的损失，包括但不限于已偿还的贷款本金、利息、罚息以及因追偿而产生的合理费用等。

1. 若代理人行为不构成表见代理，委托人无需承担还款责任，可追究代理人法律责任

如果代理人虽然持有委托人的部分证件，但在签订抵押贷款合同时，存在明显的瑕疵或不合理之处，如证件系伪造、变造，或者代理人以明显不合理的条件签订合同等，金融机构在审查时未尽到合理的注意义务，那么该抵押贷款行为可能不构成表见代理。

在这种情况下，抵押贷款合同对委托人不发生法律效力，委托人无需承担还款责任。同时，委托人可以追究代理人的法律责任，要求代理人承担因其无权代理行为给委托人造成的损失，包括但不限于因处理该事件而产生的合理费用、因房产被抵押而可能遭受的损失等。如果代理人的行为构成犯罪，如诈骗罪等，委托人还可以向公安机关报案，要求追究代理人的刑事责任。

建议行动：

• 收集证据：委托人应尽快收集与房产委托代理相关的所有证据，包括委托合同、代理人的身份信息、房产证、身份证等证件的复印件或原件（如果可能的话），以及抵押贷款合同、贷款发放记录等相关证据。
• 咨询专业律师：委托人应咨询专业律师，对收集到的证据进行评估和分析，确定代理人行为是否构成表见代理，以及委托人应承担的法律责任和可能的追偿途径。
• 采取法律行动：根据律师的建议，委托人可以采取相应的法律行动，如向金融机构提出异议、向法院提起诉讼或向公安机关报案等，以维护自己的合法权益。