银行借款合同中共同借款人不满十八周岁，合同的效力需根据具体情况判断，具体分析如下：
若共同借款人为无民事行为能力人（不满8周岁）
- 合同效力：无效。由于无民事行为能力人缺乏足够的认知能力和判断力，无法独立实施民事法律行为，因此其签订的任何合同，包括银行借款合同，均不具有法律效力。
若共同借款人为限制民事行为能力人（8周岁以上不满18周岁）
- 纯获利益的合同或与其年龄、智力、精神健康状况相适应的合同：有效。例如，如果共同借款人的借款行为是为了接受赠与或奖励，或者借款金额与其年龄、智力状况相适应（如小额借款用于购买学习用品），则合同有效。
- 其他合同：效力待定。对于大额借款或长期借款等超出其年龄、智力范围的合同，需经法定代理人（通常是父母）追认后才有效。在合同被追认前，善意相对人（如银行）有撤销权。若法定代理人未作表示，则视为拒绝追认，合同无效。
若共同借款人视为完全民事行为能力人（16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源）
- 合同效力：有效。这类未成年人已具备独立生活和承担责任的能力，因此他们签订的银行借款合同，只要符合一般合同生效要件（如内容合法、双方意思表示真实等），即具有法律效力。
法律建议：
- 对于银行而言，在签订借款合同时，应严格审查共同借款人的年龄和民事行为能力，确保合同的有效性。若共同借款人为未成年人，应要求其法定代理人参与合同签订过程，或要求提供法定代理人的同意书。
- 对于未成年人及其法定代理人而言，在签订借款合同前，应充分了解借款合同的法律后果和风险，确保借款行为符合未成年人的年龄、智力状况和实际需求。若因借款合同产生纠纷，应及时咨询专业律师，维护自身合法权益。
可能法律后果：
- 若合同因共同借款人年龄或民事行为能力问题而被认定为无效或效力待定，银行可能面临无法追回借款的风险。
- 若未成年人及其法定代理人因借款合同产生纠纷，可能涉及法律诉讼和赔偿等问题，对未成年人的身心健康和未来发展造成不良影响。
因此，在签订银行借款合同时，应充分考虑共同借款人的年龄和民事行为能力问题，确保合同的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。