信用卡逾期后，银行冻结账户（包括零钱及关联银行卡）的时间并不是一个固定的期限，而是会受到多种因素的影响。以下是对这些因素的详细分析，以及相应的建议：
一、银行内部政策对冻结时间的影响
短期逾期（通常1-3个月）：
- 在逾期初期，银行一般会通过短信、电话等方式提醒持卡人尽快还款，而不会立即采取冻结措施。银行希望持卡人能够继续使用信用卡，从而为其带来利息和手续费等收益。
- 但若逾期持续且经多次催收无果，特别是当连续逾期达到银行规定的期限（如2个月或更长）时，部分风控严格的银行可能会降低信用卡额度或直接冻结账户。
长期逾期（超过3个月）：
- 长期逾期会显著增加银行冻结账户的可能性。银行会认为持卡人还款意愿或能力存在问题，为了控制风险，可能会采取冻结措施。
- 长期逾期还可能引发银行采取法律手段追讨欠款，进一步加剧账户被冻结的风险。
二、逾期金额对冻结决策的作用
小额逾期：
- 对于较小的逾期金额，银行可能会给予较长的宽限期，并通过持续的催收来促使持卡人还款。因为小额欠款的清收成本相对较高，银行可能更倾向于通过协商解决。
大额逾期：
- 当逾期金额较大时，银行出于风险控制考虑，可能会在较短时间内（如1-2个月后）冻结账户。特别是当持卡人没有积极还款迹象时，银行更可能迅速采取冻结措施以保护自身权益。
三、持卡人还款态度和过往信用记录的重要性
还款态度积极：
- 若持卡人在逾期后主动与银行沟通，表明还款意愿并制定合理还款计划，即使逾期时间较长，银行也可能不会立即冻结账户。银行更看重持卡人的还款态度和合作意愿。
过往信用记录良好：
- 持卡人若之前保持良好信用记录，偶尔的短期逾期可能不会导致账户立即被冻结。银行会综合考虑持卡人的整体信用状况来做出决策。
- 相反，若持卡人过往存在多次逾期记录，银行对其信任度降低，逾期后更可能迅速采取冻结措施。
四、司法冻结的可能性
- 如果逾期超过一定时间（通常3个月以上），且银行认为通过常规催收手段无法追回欠款，银行有权起诉持卡人。
- 在法院判决后，如果持卡人仍拒不还款，银行可以向法院申请强制执行。在执行过程中，法院有权冻结持卡人的信用卡等银行账户，包括零钱和关联银行卡。
五、建议与防范措施
- 按时还款：为避免账户被冻结及信用记录受损等严重后果，持卡人应务必按时还款，并努力保持良好的信用记录。
- 积极沟通：如果遇到还款困难，持卡人应及时与银行沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。银行通常愿意与持卡人协商以达成共赢的解决方案。
- 定期查看信用报告：持卡人还应定期查看自己的信用报告，了解信用状况，以便及时发现并解决潜在问题。
综上所述，信用卡逾期后银行冻结账户的时间是一个综合考量多方面因素的结果。为维护自身权益和信用记录，持卡人应充分了解银行的相关规定和政策，并积极履行还款义务。如果遇到还款困难或疑问，建议及时与银行沟通并寻求专业帮助。