农商银行贷款逾期20天后能否继续贷款，需分情况讨论，核心结论如下：

1. 若逾期已结清且信用记录未受实质性损害
   若逾期20天后已全额偿还欠款，且该逾期记录未被上报至央行征信系统（通常逾期30天以上才会上报），或虽已上报但银行内部风控未将其列为“严重不良记录”，则仍有可能申请新贷款。但需满足以下条件：

   • 收入水平、负债率等还款能力指标符合银行要求；
     
   • 贷款用途合法合规（如经营、消费等）；
     
   • 提供完整、真实的申请材料（如收入证明、资产证明等）。
     法律依据：根据《商业银行授信工作尽职指引》第十五条，银行需综合评估借款人信用状况、还款能力等因素，逾期记录非唯一决定因素。

2. 若逾期未结清或信用记录已受损
   若逾期20天后仍未还款，或逾期记录已上报征信系统（导致个人信用报告中出现“逾期”标记），则申请新贷款的难度显著增加，可能面临以下情形：

   • 银行直接拒绝贷款申请（尤其对信用要求严格的贷款产品，如信用贷款）；
     
   • 要求提供额外担保（如抵押物、保证人）或提高贷款利率；
     
   • 仅批准较低额度贷款，或缩短贷款期限。
     法律依据：根据《贷款通则》第十七条，借款人应按期归还贷款本金和利息，逾期未还的，银行有权根据风险状况调整授信政策。

3. 特殊情形：逾期因不可抗力或银行过错导致
   若逾期系因银行系统故障、自然灾害等不可抗力因素，或银行未履行告知义务（如未及时通知还款），借款人可向银行提出异议申请，要求修正信用记录。若异议成立，逾期记录可能被删除，此时申请新贷款不受影响。
   操作建议：立即联系银行说明情况，保留相关证据（如系统故障截图、通知记录等），并通过银行内部渠道或央行征信中心提交异议申请。

行动建议：

• 优先结清逾期欠款，减少对信用记录的持续影响；
  
• 查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网或线下网点），确认逾期记录是否已上报；
  
• 联系农商银行客户经理，说明逾期原因及还款计划，争取银行理解；
  
• 若需申请新贷款，提前准备充分的还款能力证明材料（如工资流水、资产证明等）。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我将结合具体情形提供针对性建议。