结论：保险公司要求车主自己出钱修理是否合理，需分情况判断，具体如下：

1. 若事故属于保险责任范围且无免责情形：

   • 根据《保险法》及保险合同约定，保险公司应承担理赔责任。若保险公司无正当理由拒赔或要求车主自费修理，属于违约行为，车主可通过协商、投诉（如向银保监会）或诉讼途径维权。
   • 关键点：需确认保险合同中是否明确约定该事故情形属于理赔范围（如车损险覆盖碰撞损失），且车主不存在免责事由（如酒驾、无证驾驶等）。

2. 若事故存在免责情形或未投保对应险种：

   • 若事故因车主故意行为、酒驾、无证驾驶等免责条款导致，或车辆未投保车损险等对应险种，保险公司有权拒赔，车主需自行承担修理费用。
   • 关键点：需核查保险合同中的免责条款及车主投保的险种范围。例如，仅投保第三者责任险而未投保车损险时，车辆自身损失不在理赔范围内。

3. 若保险公司以“定损金额争议”为由要求车主自费：

   • 若保险公司定损金额低于实际修理费用，车主可要求保险公司重新定损或提供第三方评估机构出具的评估报告。若协商无果，可通过诉讼解决，法院可能委托鉴定机构对损失进行评估。
   • 关键点：车主需保留修理发票、维修清单等证据，以证明实际损失金额。

建议行动步骤：

1. 立即核查保险合同，确认事故是否属于理赔范围及是否存在免责情形；
2. 若保险公司拒赔理由不成立，可向其出具书面异议并要求书面答复；
3. 若协商无果，可向当地银保监会投诉或直接向法院起诉；
4. 保留所有相关证据（如事故认定书、修理发票、沟通记录等）。

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