结论：银行贷款三年到期后还不上，主动与银行沟通分期还款，在未达成新的还款协议前，仍可能被视为逾期；但若银行同意分期还款方案并签订了新的协议，则按照新协议还款不算逾期。
详细分析：
未达成新协议前的情况：
- 当您的银行贷款三年到期后，若未能按时全额还款，且未与银行就分期还款等事宜达成新的协议，那么从法律角度讲，您已经构成了逾期还款。逾期还款可能会产生罚息、影响个人信用记录，甚至可能面临银行采取法律手段追讨债务的风险。
- 在此情况下，即使您主动与银行沟通分期还款的意愿，但只要双方未就新的还款计划达成一致并签订书面协议，您的逾期状态仍然存在。
达成新协议后的情况：
- 若您主动与银行沟通，并成功达成了分期还款的协议，且该协议得到了银行的书面确认（如签订新的贷款合同或还款协议），那么您将按照新的协议进行还款。在这种情况下，只要您按照新协议的约定按时还款，就不再被视为逾期。
- 新的还款协议通常会明确还款期限、还款金额、还款方式等关键条款，您应严格遵守这些条款以避免再次产生逾期。
法律建议：
- 及时沟通：一旦发现无法按时还款，应立即与银行取得联系，说明情况并提出分期还款的意愿。
- 书面确认：与银行达成分期还款协议后，务必要求银行提供书面确认文件，以确保双方权益得到保障。
- 遵守协议：按照新的还款协议按时还款，避免再次产生逾期记录。
- 关注信用：逾期还款会对个人信用记录产生负面影响，因此应密切关注自己的信用状况，及时采取措施修复信用。
可能后果：
- 若未达成新协议且持续逾期，银行可能会采取法律手段追讨债务，包括但不限于起诉、申请强制执行等。
- 逾期还款记录将被记录在个人信用报告中，影响您未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议。