结论前置：是否需要还钱，取决于您是否实际使用了信用卡并产生了消费或欠款，而非是否签署了所谓的“信用分合同”。以下从不同角度为您详细分析：
一、信用卡使用与还款义务的法律基础
信用卡合同关系：
- 当您申请并成功获得信用卡时，您与银行之间就形成了一种信用卡合同关系。这种合同关系通常通过信用卡申请表、领用合约等文件来确立，即使您没有明确签署一份名为“信用分合同”的文件，只要您使用了信用卡，就视为接受了银行提供的信用服务，并应承担相应的还款义务。
还款义务的产生：
- 您的还款义务是基于您实际使用信用卡进行消费或取现等行为而产生的。只要您使用了信用卡，并产生了欠款，您就有义务按照信用卡领用合约的约定，按时足额还款。
二、未签“信用分合同”不影响还款义务
合同形式不影响合同效力：
- 信用卡合同关系并不依赖于一份特定的“信用分合同”来确立。实际上，信用卡的申请、审批、发放和使用过程，已经构成了您与银行之间的完整合同关系。因此，即使您没有签署所谓的“信用分合同”，也不影响您因使用信用卡而产生的还款义务。
银行记录作为证据：
- 银行会详细记录您的信用卡使用情况，包括消费、取现、还款等。这些记录是证明您使用信用卡并产生欠款的重要证据。在发生纠纷时，银行可以依据这些记录来主张您的还款义务。
三、应对建议
核实欠款情况：
- 如果您对是否欠款存在疑问，建议您首先核实自己的信用卡账单和交易记录。通过银行提供的网上银行、手机银行或客服热线等渠道，您可以轻松查询到自己的信用卡使用情况。
与银行沟通：
- 如果您发现账单中存在错误或不明消费，应及时与银行沟通并说明情况。银行会根据您的反馈进行调查，并给出相应的处理意见。
履行还款义务：
- 如果您确认存在欠款，应尽快履行还款义务。逾期还款不仅会产生罚息和违约金，还可能影响您的个人信用记录。
寻求法律帮助：
- 如果您与银行在还款问题上存在争议，且无法通过沟通解决，您可以考虑寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为您提供法律咨询和代理服务，帮助您维护自己的合法权益。
最后，无论您是否签署了所谓的“信用分合同”，只要您使用了信用卡并产生了欠款，就有义务按时足额还款。如果您对信用卡使用或还款问题有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。