银行判定借款人故意有钱不还，通常会从多个方面进行综合考量，以下是一些主要的判定依据和角度：
还款能力与还款意愿的评估
- 还款能力：银行会首先评估借款人的经济状况，包括收入、资产、负债等，以确定其是否具备还款能力。如果借款人拥有足够的资产或收入来源，但长期拖欠不还，银行可能会认为其具备还款能力而故意不还。
- 还款意愿：除了还款能力外，银行还会关注借款人的还款意愿。这通常通过借款人的还款记录、与银行的沟通情况、是否积极寻求解决方案等方面来评估。如果借款人长期逃避银行催收，拒绝沟通或提供虚假信息，银行可能会认为其缺乏还款意愿。
资金流向与用途的审查
- 银行会审查借款人的资金流向，特别是贷款发放后的资金使用情况。如果借款人将贷款资金用于非约定用途，如挥霍、投资高风险项目等，且未能按时还款，银行可能会认为其故意不还或挪用资金。
- 同时，银行也会关注借款人其他账户的资金流动情况。如果借款人其他账户有大量资金流入，但未用于偿还银行贷款，这也可能成为银行判定其故意不还的依据。
法律程序的参与与配合程度
- 在银行提起诉讼或申请强制执行后，借款人的参与和配合程度也是银行判定其是否故意不还的重要因素。如果借款人拒绝出庭、不提供相关证据或资料、逃避法院执行等，银行可能会认为其故意抗拒还款。
是否存在欺诈行为
- 如果借款人在申请贷款时提供虚假信息或资料，如伪造收入证明、虚构贷款用途等，以获取贷款并故意不还，银行会认为其存在欺诈行为，并据此判定其故意有钱不还。
从法律后果的角度来看，故意拖欠银行款项不还可能面临以下严重后果：
- 民事后果：包括高额逾期费用的累积、面临持续催收与起诉风险、强制执行名下财产等。这些后果将给借款人带来沉重的经济负担和法律压力。
- 刑事后果：如果借款人的行为构成信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪等刑事犯罪，将面临严厉的刑事处罚，包括有期徒刑、罚金甚至没收财产等。
- 个人信用受损：逾期还款信息将被上报至征信系统，形成不良征信记录。这将严重影响借款人未来的金融活动和社会生活，如申请信用卡、房贷、车贷等可能被拒，或需承受更高利率和更严格的贷款条件。
针对您的情况，我给出以下建议：
- 如果您确实面临还款困难，应及时与银行沟通协商，寻求合理的解决方案，如延期还款、分期还款等。避免选择逃避责任或故意不还的方式，以免陷入更深的困境。
- 如果您认为银行对您的判定存在误解或不当之处，可以积极提供相关证据和资料来证明自己的还款能力和意愿，并寻求法律援助或咨询专业律师以维护自己的合法权益。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。