核心结论：对方转账借款还款时要求换张卡，需分情况处理，关键在于确保还款事实清晰、证据充分，避免后续纠纷。以下是具体分析及建议：

1. 若双方对换卡还款无争议，可配合操作，但需做好证据留存

• 操作建议：若您与对方对“换卡还款”无异议（例如原卡注销、限额、安全风险等），可配合对方将还款转至新卡。但务必通过书面形式（如微信、短信、邮件）确认对方要求换卡的原因及新卡信息，并保留沟通记录。
• 证据留存：要求对方在转账时备注“还款”及借款日期、金额等信息；若通过第三方平台（如支付宝、微信）转账，可截图保存转账记录；若通过银行转账，可打印流水并标注用途。这些证据能证明还款事实，避免对方事后否认。

2. 若对换卡还款有疑虑（如担心对方否认还款、新卡非对方所有等），可拒绝并坚持原卡还款

• 风险点：若对方要求换卡的原因不合理（如原卡未注销但声称注销），或新卡信息与对方身份不符（如非对方名下卡），可能存在对方试图通过换卡逃避还款责任、转移财产或涉及诈骗的风险。
• 应对方式：明确告知对方“为确保还款事实清晰，请仍转至原卡”，并保留沟通记录。若对方坚持换卡，可要求对方出具书面说明（如签字确认的《还款账户变更说明》），或通过公证处公证换卡行为，以降低风险。

3. 若已换卡还款，但未留存证据，需尽快补救

• 补救措施：若已按对方要求换卡还款，但未保留沟通记录或转账备注，可立即联系对方补签《还款确认书》，明确还款金额、时间、方式及新卡信息；若对方不配合，可通过短信、微信等再次确认还款事实（例如：“XX，你于X月X日通过XX卡（卡号：XXX）向我还款XX元，已收到，特此确认”），并保留记录。
• 法律后果：若未留存证据，一旦对方否认还款，您可能需承担举证责任，证明还款事实。若无法证明，可能被认定为未还款，需继续履行还款义务，甚至承担逾期利息、违约金等。

4. 若涉及大额借款，建议签订书面借款合同并明确还款方式

• 合同必要性：若借款金额较大（如超过5万元），建议签订书面《借款合同》，明确借款金额、利息、还款期限、还款方式（如指定还款账户）等条款。合同能固定双方权利义务，降低纠纷风险。
• 还款方式约定：在合同中明确“还款应转至甲方指定账户（卡号：XXX）”，若需变更账户，需双方书面确认。这样即使对方要求换卡，您也有合同依据拒绝或要求对方履行变更手续。

总结：换卡还款本身不违法，但关键在于确保还款事实清晰、证据充分。若对换卡无异议，可配合但需留存证据；若有疑虑，可拒绝并坚持原卡还款；若已换卡未留证，需尽快补救；若涉及大额借款，建议签订书面合同。如有进一步疑问，可直接向我咨询。