面对欠网贷和信用卡加起来几十万不还的情况，我的结论是：必须积极面对，合理规划还款，并寻求与金融机构的协商，以避免更严重的法律后果和信用损害。 以下是从多个角度为你详细分析的应对策略：

一、紧急制动，全面梳理债务

1. 停止新借贷：立刻停止所有新的借贷行为，避免债务进一步累积，陷入更深的财务困境。
2. 详细梳理债务：列出所有欠款情况，包括每个借款平台的本金、利息、逾期费用等，确保对债务状况有清晰了解。这有助于你制定更合理的还款计划。

二、保持沟通，积极协商

1. 保持联系：务必与债权方（银行、网贷平台）保持畅通沟通，及时告知自身困难，避免失联导致的负面后果，如被认定为恶意欠款。
2. 协商还款方案：
   • 信用卡方面：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，你可以尝试申请个性化分期还款（最长5年）、延长还款期限或减免部分利息和滞纳金。这需要你主动联系银行，说明实际困难，并表达还款意愿。
   • 网贷方面：虽然网贷平台没有明确的法律规定支持协商分期，但你可以积极沟通，争取延期还款、分期还款或降低利率等优惠条件。部分平台在了解你的还款诚意和合理还款计划后，可能会同意协商。

三、制定并执行还款计划

1. 合理规划还款：根据自己的收入和生活必要支出，制定合理的还款计划。优先偿还利息高、逾期费用高的债务，以减少额外负担。
2. 确保生活必要开支：在制定还款计划时，要确保生活必要开支不受影响，保障基本生活需求。避免因为还款而影响生活质量，甚至引发新的财务问题。

四、增加收入，节约开支

1. 增加收入来源：通过兼职工作、开展副业等方式增加额外收入来源。将增加的收入用于偿还债务，加快还款进度。
2. 严格控制支出：对日常消费进行严格规划和控制，减少不必要的消费。将节省下来的资金用于还款，减轻债务压力。

五、应对法律风险与保护信用

1. 了解法律风险：清楚自己在债务中的权利和义务，了解相关法律法规。如收到法律文件，要及时咨询我，以便准确应对。
2. 保护个人信用：信用卡欠款逾期和网贷逾期都会影响个人征信记录，对今后的金融活动产生负面影响。因此，要按时履行还款协议，定期查询并维护个人信用报告，确保信用记录的准确性。

六、考虑极端情况下的应对措施

1. 避免以贷养贷：切勿为了偿还当前欠款而选择再借新贷款，以免陷入恶性循环，导致债务越来越重。
2. 寻求外部帮助：如确实无法独自承担债务，可以向家人和朋友坦白情况，寻求他们的帮助。同时，也可以考虑咨询财务顾问或我，获取更专业的建议和支持。
3. 破产重组或清算：在某些极端情况下，如债务实在无法偿还且没有其他解决办法时，可以考虑破产重组或清算。但这需要专业的法律指导，且会对个人信用产生严重影响，因此应谨慎考虑。

总结与建议：处理这类问题需要时间和耐心，不要期望能够迅速解决问题。重要的是保持冷静，积极面对，制定长期的还款计划，并逐步改善财务状况。同时，要从这次经历中吸取教训，未来更加谨慎地管理自己的财务，避免再次陷入类似的困境。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。