关于逾期后与银行协商只还本金的最佳时机，并没有一个固定的时间点，但可以从以下几个角度分析并给出建议：

1. 逾期初期，尽早沟通：

   • 法律背景：在逾期初期，银行通常还未采取严格的催收措施，此时与银行沟通，表达还款意愿和困难，银行可能更愿意考虑你的实际情况，给予一定的宽限或协商空间。
   • 建议行动：一旦发现自己无法按时还款，应立即与银行联系，说明逾期原因，并提出希望协商只还本金的请求。此时，银行可能会要求你提供相关证明材料，如收入证明、失业证明等，以评估你的还款能力。

2. 逾期一段时间后，银行开始催收时：

   • 法律背景：若逾期一段时间后，银行开始通过电话、短信或信函等方式进行催收，这表明银行已经对你的逾期行为给予了关注。此时，虽然银行的催收压力增大，但也可能更愿意通过协商解决问题，以避免进一步的法律纠纷。
   • 建议行动：在银行开始催收时，你可以再次与银行联系，强调自己的还款意愿，并说明目前的经济状况。此时，你可以提出更具体的还款计划，包括只还本金的部分，并询问银行是否愿意接受这样的方案。

3. 面临法律诉讼前：

   • 法律背景：如果逾期时间较长，且银行已经多次催收无果，银行可能会考虑通过法律途径来追讨欠款。在面临法律诉讼前，银行可能更愿意与你进行协商，以避免诉讼成本和时间成本。
   • 建议行动：在收到银行的法律诉讼通知前，你应尽快与银行取得联系，表达自己希望协商还款的意愿。此时，你可以提出只还本金的方案，并尝试与银行达成和解协议。如果银行同意，你可以要求银行出具书面协议，以确保自己的权益。

法律后果与额外建议：

• 法律后果：如果未能与银行达成协商，且逾期时间较长，银行可能会通过法律途径追讨欠款。这可能导致你的个人信用记录受损，产生额外的滞纳金、利息等费用，甚至可能面临被强制执行的风险。
• 额外建议：
  • 保持沟通：无论何时，都应保持与银行的沟通渠道畅通，及时回应银行的催收通知，表达自己的还款意愿和困难。
  • 提供证明材料：在与银行协商时，提供相关的证明材料，如收入证明、失业证明等，以增加银行对你的信任和理解。
  • 寻求专业帮助：如果你觉得自己无法独自应对逾期问题，可以考虑寻求专业的法律帮助或财务咨询，以制定更合理的还款计划。

总结来说，逾期后与银行协商只还本金的最佳时机并没有固定答案，但尽早沟通、在银行开始催收时积极协商、以及在面临法律诉讼前尽力达成和解都是值得尝试的策略。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。