结论前置：替实际用款人一起去银行借钱这一行为，其合法性并非绝对，而是取决于具体情形和法律规定。以下从不同角度进行分析：

1. 名义借款人与实际用款人一致的情况：

   • 如果名义借款人（即去银行办理借款手续的人）与实际用款人是同一人，那么这种借款行为是合法的。因为名义借款人以自己的名义向银行申请贷款，并承担还款责任，这符合银行贷款的基本要求和法律规定。

2. 名义借款人与实际用款人不一致的情况：

   • 若名义借款人知晓并同意：如果名义借款人知晓实际用款人的存在，并且同意以自己的名义为实际用款人借款，同时名义借款人具备还款能力并愿意承担还款责任，那么这种行为在名义借款人与实际用款人之间可能构成一种内部约定。然而，对于银行而言，它只与名义借款人建立贷款关系，名义借款人需按照贷款合同的约定履行还款义务。若名义借款人未能按时还款，银行有权向名义借款人追偿，而名义借款人则可能需要根据内部约定向实际用款人追偿。但这种内部约定并不影响银行与名义借款人之间贷款合同的合法性。
   • 若名义借款人不知情或不同意：如果名义借款人并不知晓实际用款人的存在，或者不同意以自己的名义为实际用款人借款，那么实际用款人可能构成欺诈或冒名贷款。这种情况下，名义借款人可以主张贷款合同无效或撤销，并可能追究实际用款人的法律责任。同时，银行也可能因审查不严而承担一定的责任。

3. 法律后果与风险：

   • 对于名义借款人而言，如果其以自己的名义为实际用款人借款，并最终未能按时还款，那么其信用记录将受到损害，并可能面临银行的追偿和法律诉讼。此外，如果名义借款人与实际用款人之间的内部约定存在纠纷，名义借款人还可能面临与实际用款人之间的法律纠纷。
   • 对于实际用款人而言，如果其通过欺诈或冒名贷款的方式获取资金，那么其可能构成犯罪，并面临刑事处罚。同时，如果名义借款人追究其法律责任，实际用款人还可能面临民事赔偿等法律后果。

建议：

• 在涉及借款行为时，应确保名义借款人与实际用款人的一致性，或者至少确保名义借款人知晓并同意以自己的名义为实际用款人借款。
• 名义借款人在借款前应充分了解借款用途、还款能力等关键信息，并谨慎评估自身风险承受能力。
• 如果名义借款人与实际用款人之间存在内部约定，建议签订书面协议以明确双方权利义务关系，避免后续纠纷。

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