结婚一年半且分居一年后起诉离婚，彩礼和三金是否需要退还，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下是从不同角度的详细分析：
一、彩礼退还的法律规定与实际情况
法律规定：
- 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第五条，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼，如果查明属于以下情形，人民法院应当予以支持：
- 双方未办理结婚登记手续；
- 双方办理结婚登记手续但确未共同生活；
- 婚前给付并导致给付人生活困难。
实际情况分析：
- 已办理结婚登记且共同生活：在您的情况下，双方已办理结婚登记并共同生活了一年半，且分居一年并不等同于未共同生活。因此，除非存在因彩礼给付导致生活困难的情形，否则彩礼通常无需退还。
- 彩礼使用情况：如果彩礼已在婚后转化为夫妻共同生活的费用，如购买家庭用品、支付共同债务等，则这部分彩礼同样无需退还。
- 特殊情况：若共同生活时间较短且未形成稳定家庭生活状态，或者婚前给付彩礼确实导致给付人生活困难，法院可能酌情判决返还部分彩礼。
二、三金退还的法律规定与实际情况
作为彩礼的一部分：
- 如果三金（金项链、金戒指、金手镯等）是作为彩礼的一部分赠与女方的，则其退还原则与彩礼相同。即若符合上述彩礼退还条件，则三金也应一并考虑退还。
视为单独赠与的情况：
- 如果三金是在婚后单独赠与女方的，且未明确表示是彩礼性质，则一般视为夫妻之间的普通赠与。根据《民法典》规定，赠与完成后通常不能撤销，因此三金在这种情况下无需退还。
- 但若赠与行为存在法定撤销事由（如严重侵害赠与人权益等），则赠与人可在知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权。
三、综合考量因素与建议
在处理彩礼和三金退还问题时，法院会综合考虑以下因素：
- 双方共同生活时间的长短：共同生活时间越长，越倾向于不返还彩礼和三金。
- 有无生育子女：生育子女会对女方身体和生活产生较大影响，从保障妇女儿童权益角度出发，如果双方在婚姻期间生育了子女，一般倾向于不返还彩礼和三金。
- 彩礼和三金的使用情况：如果彩礼和三金已用于夫妻共同生活或家庭开支，通常不会要求全额返还。
- 双方的经济状况：如果男方因婚前给付彩礼和三金导致生活困难，且无法维持当地基本生活水平，法院可能会判决适当返还。
建议：由于具体案件情况可能复杂多变，且涉及双方的具体权益和利益平衡，因此建议您在起诉离婚前咨询专业律师（即我本人），以便根据您的具体情况制定合适的诉讼策略，并获取更准确的法律意见和帮助。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。