保险公司拒赔是否合理，需结合具体情况判断，主要看面包车拆座位这一行为是否属于保险免责范围，以及事故责任认定情况。以下分情况详细说明：

情况一：面包车拆座位属于保险免责情形，且与事故发生有因果关系

如果保险合同中明确约定“被保险机动车被改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人的，发生保险事故，保险人不承担赔偿责任”，同时面包车拆座位这一行为改变了车辆原有结构，增加了车辆行驶过程中的危险程度，并且这种改变与本次事故的发生存在因果关系，那么保险公司拒赔是合理的。

例如，面包车拆座位后用于拉载更多货物，导致车辆重心改变，在行驶过程中稳定性变差，进而引发与闯红灯电动车的碰撞事故。在这种情况下，由于面包车车主违反了保险合同约定，保险公司有权依据合同条款拒绝赔偿。

情况二：面包车拆座位不属于保险免责情形，或与事故发生无因果关系

如果保险合同中没有将面包车拆座位这一行为明确列为免责事项，或者虽然拆了座位，但这一行为与本次事故的发生没有直接的因果关系，那么保险公司拒赔就不合理。

比如，面包车拆座位只是为了方便车内人员活动，并没有改变车辆的用途和危险程度，而事故是由于电动车闯红灯直接导致的，面包车在正常行驶过程中无法避免碰撞。此时，保险公司不能仅仅因为面包车拆了座位就拒绝赔偿，而应该按照事故责任认定和保险合同的约定承担相应的赔偿责任。

情况三：事故责任认定对保险公司拒赔合理性的影响

在交通事故中，责任认定是非常重要的环节。如果面包车在事故中负主要责任或全部责任，同时拆座位行为又符合保险免责情形，那么保险公司拒赔的合理性较高；但如果面包车在事故中负次要责任或无责任，即使拆了座位，保险公司也不能一概拒赔。

例如，电动车闯红灯是导致事故发生的主要原因，面包车虽然拆了座位，但在行驶过程中已经尽到了合理的注意义务，只是由于电动车的违规行为才发生了碰撞。在这种情况下，面包车可能只承担次要责任，保险公司不能以拆座位为由拒绝赔偿面包车应承担责任范围内的损失。

如果遇到保险公司拒赔的情况，你可以先仔细查看保险合同条款，了解拒赔的具体原因。如果认为保险公司的拒赔不合理，可以通过与保险公司协商、向当地保险监管部门投诉或向法院提起诉讼等方式来维护自己的合法权益。如果你还有其他关于交通事故保险理赔方面的问题，可以直接向我咨询。