核心结论：银行贷款到期无力偿还时，续贷（即贷款展期或借新还旧）需根据贷款类型、银行政策及借款人资质综合判断手续要求，通常需满足以下条件并履行相应程序。以下分情况说明：

1. 贷款展期（延长原贷款期限）

适用场景：借款人临时资金周转困难，但预期未来具备还款能力，申请延长原贷款还款期限。
手续要求：

• 提前申请：需在贷款到期前至少15个工作日向银行提出书面展期申请（部分银行要求更早），说明展期原因、期限及还款计划。
  
• 银行审核：银行会评估借款人信用状况（如征信记录、还款历史）、经营或收入稳定性（如企业流水、个人工资流水）、抵押物价值（如有）等。若借款人信用良好且展期理由合理（如项目回款延迟），银行可能同意展期。
  
• 签订协议：展期获批后，需与银行重新签订《贷款展期协议》，明确新的还款期限、利率（可能调整）及违约责任。
  
• 担保手续：若原贷款有抵押/质押/保证担保，需确保担保物权有效（如抵押物未被查封、保证人继续担保），部分银行可能要求重新办理担保登记。
  

法律依据：

• 《贷款通则》第十二条：借款人不能按期归还贷款的，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
  
• 《民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

2. 借新还旧（用新贷款偿还旧贷款）

适用场景：借款人长期无力偿还旧贷款，银行通过发放新贷款（可能调整金额、期限或利率）偿还旧贷，以降低不良率或优化债务结构。
手续要求：

• 严格审核：银行需重新评估借款人资质，包括信用记录、还款能力、抵押物价值等。若借款人已出现逾期或信用恶化，银行可能拒绝借新还旧。
  
• 用途明确：新贷款合同中需明确约定“用于偿还旧贷款”，避免资金挪用风险。
  
• 担保衔接：若原贷款有担保，需确保新贷款的担保措施不弱于原贷款（如抵押物价值充足、保证人资质良好），部分银行可能要求追加担保。
  
• 监管合规：需符合银保监会《关于进一步规范商业银行信贷资产转让的通知》等规定，避免通过借新还旧掩盖真实风险。
  

风险提示：

• 借新还旧可能被认定为“债务重组”，若借款人后续仍无法还款，银行可能加速处置抵押物或要求保证人承担责任。
  
• 若新贷款利率高于旧贷款，借款人还款压力可能增大。

3. 特殊情况处理

• 个人消费贷款：若为无抵押信用贷款，银行通常不接受展期或借新还旧，可能要求一次性还清或通过分期协商缓解压力。
  
• 企业贷款：若企业涉及重大经营风险（如破产重整），银行可能通过债务重组、债转股等方式处理，需依据《企业破产法》等程序操作。
  

建议行动：

1. 主动沟通：在贷款到期前与银行客户经理联系，说明困难并提交书面申请，避免逾期影响征信。
   
2. 准备材料：提供收入证明、资产证明、还款计划等材料，证明还款意愿和能力。
   
3. 咨询专业意见：若涉及复杂担保或大额贷款，可进一步向我咨询具体操作方案及风险防范措施。
   

如有具体贷款类型或银行政策疑问，可直接向我提问，我将结合实务经验为您详细解答。