结论概述：呆账还了但没有开结清证明，确实可能产生一定影响，主要体现在信用记录更新、后续贷款或信用卡申请、以及可能面临的法律风险等方面。不过，通过采取一些措施，如及时联系债权人、保留还款证据等，可以有效降低这些影响。
详细分析：
信用记录更新问题：
- 呆账记录在还清后，理论上应该被更新为“已结清”状态。然而，如果没有结清证明，这一更新过程可能会受到延迟或遗漏，导致您的信用记录中仍显示为呆账状态。
- 影响：这将对您的个人信用评分产生负面影响，进而影响您未来申请贷款、信用卡等金融服务的成功率和利率。
- 建议：在还清呆账后，务必要求债权人出具结清证明，并确认信用记录已更新。
后续贷款或信用卡申请：
- 在申请贷款或信用卡时，金融机构通常会审查您的信用记录。如果信用记录中仍显示呆账未结清，金融机构可能会拒绝您的申请或提高利率。
- 影响：这将限制您的金融活动自由，增加融资成本。
- 建议：在申请前，先确认信用记录已更新为“已结清”，并准备好结清证明以备查验。
法律风险：
- 虽然呆账已还清，但如果没有结清证明，一旦债权人或第三方机构对还款事实产生争议，您可能面临法律纠纷。
- 影响：这将耗费您的时间和精力，甚至可能产生不必要的法律费用。
- 建议：保留好所有还款证据，如转账记录、收据等，并在还清后及时要求债权人出具结清证明。
应对措施：
- 及时联系债权人：在还清呆账后，立即联系债权人，要求出具结清证明，并确认信用记录已更新。
- 保留还款证据：妥善保管所有还款相关的证据，如转账记录、收据等，以备不时之需。
- 定期查询信用记录：定期查询个人信用记录，确保呆账已更新为“已结清”状态，及时发现并纠正任何错误。
特殊情况说明：
- 如果债权人拒绝出具结清证明或拖延更新信用记录，您可以向相关监管机构投诉或寻求法律援助。
- 在某些情况下，即使没有结清证明，如果您能提供充分的还款证据，也可能在法律纠纷中占据有利地位。但为了避免不必要的麻烦，最好还是取得结清证明。
总结与建议：
呆账还了但没有开结清证明确实可能产生一定影响，但通过及时联系债权人、保留还款证据、定期查询信用记录等措施，可以有效降低这些影响。如果您在处理此类问题时遇到任何困难或疑问，可以直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议。