银行贷款还不了，配偶的银行卡在大多数情况下不会被直接冻结。但这个问题涉及多种情况，以下是对不同情况的详细分析：

1. 个人债务独立承担：

   • 在婚姻关系中，如果银行贷款是一方以个人名义且超出家庭日常生活需要所负的债务（如个人投资、个人消费等），通常会被认定为个人债务。此时，银行只能向借款人本人追讨欠款，不会直接冻结配偶的银行卡。

2. 夫妻共同债务：

   • 如果银行贷款是用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示所产生的（如购买共同财产、支付家庭费用、为共同经营的生意筹资等），该贷款就属于夫妻共同债务。
   • 在这种情况下，如果借款人无法偿还贷款，银行可能会通过法律途径起诉夫妻双方，并申请财产保全。法院在判决后，若认为该债务为夫妻共同债务，在执行过程中可能会冻结配偶的银行卡以偿还欠款。

3. 法律程序与强制执行：

   • 当借款人的银行贷款长期未还，银行可能通过法律途径起诉借款人。法院判决后，若借款人拒不履行还款义务，银行可以申请强制执行。
   • 在执行过程中，若发现配偶名下的银行卡中有夫妻共同财产或借款人将财产转移至配偶名下，法院可能会冻结这些银行卡并依法划扣相应款项用于偿还欠款。

综上所述，银行贷款还不了是否会冻结配偶的银行卡，主要取决于贷款的性质以及相关法律法规的规定。为避免不必要的法律纠纷和不良影响，建议借款人尽早还清逾期贷款。如果面临贷款问题，且担心可能影响到配偶的财产，应尽快向我咨询以获取针对个人情况的法律建议和应对策略。