结论：欠了网贷还不上，提前协商时微信和银行卡能否使用，需视具体情况而定，但通常协商过程本身不直接限制微信和银行卡的使用，不过后续可能因还款安排或法律程序受到影响。以下从不同角度详细分析：
一、协商过程对微信和银行卡使用的影响
协商本身不限制使用：
- 网贷逾期后，与贷款机构进行协商是解决债务问题的一种常见方式。协商过程中，双方主要讨论还款计划、利息减免、罚息处理等事宜，这并不直接涉及对借款人微信或银行卡使用功能的限制。
- 微信作为社交软件，其支付功能虽与银行卡关联，但协商过程本身不会导致微信或银行卡被冻结或限制使用。
可能因还款安排受影响：
- 如果协商达成一致，借款人需按照新的还款计划进行还款。若还款方式涉及通过微信支付或银行卡转账，则需确保这些账户状态正常，能够正常接收和转出资金。
- 若借款人未按协商达成的还款计划履行还款义务，贷款机构可能采取进一步措施，如通过法律途径追讨债务，这时可能会涉及到对借款人财产的查封、冻结等，从而间接影响微信和银行卡的使用。
二、法律程序对微信和银行卡使用的影响
诉讼阶段：
- 若贷款机构选择通过诉讼方式追讨债务，法院在受理案件后，可能会根据贷款机构的申请，对借款人的财产进行保全措施，包括冻结银行账户、查封财产等。这时，借款人的银行卡将被冻结，无法正常使用，但微信支付功能是否受影响取决于微信账户是否与被冻结的银行卡关联以及法院的具体保全措施。
- 在诉讼过程中，借款人仍可与贷款机构进行协商，尝试达成和解或调解协议，以减轻法律后果。
执行阶段：
- 若法院判决借款人需偿还债务，而借款人未履行判决义务，贷款机构可申请法院强制执行。在执行阶段，法院有权对借款人的财产进行查封、扣押、冻结等措施，以强制借款人履行还款义务。这时，借款人的银行卡和可能被查封的财产（包括与微信支付关联的资产）都将受到限制。
三、建议与注意事项
积极协商：
- 面对网贷逾期问题，借款人应积极与贷款机构进行协商，尝试达成合理的还款计划，以减轻还款压力并避免法律后果。
了解法律后果：
- 借款人应了解网贷逾期可能面临的法律后果，包括诉讼、执行等程序，以及这些程序对个人财产和信用记录的影响。
保护个人信息和财产安全：
- 在协商和诉讼过程中，借款人应注意保护个人信息和财产安全，避免泄露重要信息或遭受不必要的损失。
寻求专业帮助：
- 若借款人在协商或诉讼过程中遇到困难或疑问，可寻求专业律师的帮助，以更好地维护自身权益。
有问题可以直接向我咨询，作为专业律师，我将根据您的具体情况提供更详细的法律建议。