从风险程度来看，欠20万信用卡的风险通常要大于欠20万网贷的风险。以下是从不同角度对这一结论的详细分析：
一、法律后果与催收力度
信用卡欠款：
- 法律后果：信用卡欠款属于银行贷款范畴，若逾期未还，银行有权通过法律途径追讨，包括但不限于起诉、申请强制执行等。一旦进入法律程序，欠款人可能面临资产被查封、冻结，甚至被列入失信被执行人名单，影响个人征信和日常生活。
- 催收力度：银行通常拥有较为完善的催收体系，包括电话催收、上门催收、法律诉讼等多种手段。催收过程中，银行可能会采取较为强硬的措施，以尽快收回欠款。
网贷欠款：
- 法律后果：网贷欠款同样属于债务纠纷，但相较于银行贷款，网贷平台的法律追讨手段可能相对有限。不过，若网贷平台合法合规，且欠款金额较大，平台仍有可能通过法律途径追讨欠款。
- 催收力度：网贷平台的催收方式可能更加多样化，包括电话、短信、社交媒体等多种渠道。但部分非法网贷平台可能存在暴力催收、骚扰家人等不当行为，这些行为虽然不合法，但给欠款人带来的心理压力和困扰不容忽视。不过，从正规法律途径和催收力度来看，网贷通常不如银行信用卡严格。
二、利息与费用
信用卡欠款：
- 利息：信用卡欠款若逾期未还，通常会产生高额的逾期利息和滞纳金。这些费用会随着逾期时间的延长而不断增加，进一步加重欠款人的负担。
- 其他费用：部分信用卡还可能收取年费、取现手续费等额外费用，这些费用也会增加欠款人的还款压力。
网贷欠款：
- 利息：网贷的利息水平因平台而异，部分平台可能提供较低的利息，但也有部分平台利息较高。不过，相较于信用卡的高额逾期利息和滞纳金，网贷在利息方面可能相对较为灵活。
- 其他费用：部分网贷平台可能收取服务费、管理费等额外费用，但这些费用通常会在借款时明确告知借款人。
三、个人征信影响
信用卡欠款：
- 信用卡欠款逾期未还，会直接影响个人征信记录。一旦征信受损，将影响个人未来的贷款、信用卡申请等金融活动，甚至可能影响就业、出行等方面。
网贷欠款：
- 网贷欠款若未按时还款，同样可能影响个人征信。不过，部分非法网贷平台可能不上征信系统，但这并不意味着欠款人可以逃避还款责任。一旦平台通过法律途径追讨欠款，欠款人的征信记录仍可能受到影响。
四、应对策略与建议
对于信用卡欠款：
- 尽快与银行协商还款计划，避免逾期利息和滞纳金的不断增加。
- 若确实无力偿还全部欠款，可考虑申请分期还款或最低还款额还款，以减轻还款压力。
- 避免逃避银行催收，积极与银行沟通，寻求解决方案。
对于网贷欠款：
- 核实网贷平台的合法性，避免陷入非法网贷陷阱。
- 与网贷平台协商还款计划，尽量争取更优惠的还款条件。
- 若遭遇非法催收行为，及时向相关部门举报并寻求法律帮助。
总结来说，欠20万信用卡的风险通常要大于欠20万网贷的风险。这主要是因为信用卡欠款在法律后果、催收力度、利息与费用以及个人征信影响等方面通常更为严格。不过，无论欠款类型如何，欠款人都应积极面对债务问题，寻求合理的解决方案，以避免不必要的法律风险和信用损失。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。