逾期告知短信在符合一定条件下，可以作为上报不良信息前的告知。以下从不同角度进行分析：

一、法律背景与规定

根据《征信业管理条例》等相关法律法规，金融机构在将个人不良信息上报至征信系统前，应当履行告知义务，确保个人知晓其不良信息将被上报。这一规定旨在保护个人的知情权，使其有机会对不良信息进行核实或提出异议。

二、逾期告知短信的有效性

1. 内容明确性：逾期告知短信应当明确告知借款人其逾期情况、可能产生的后果（包括上报不良信息）以及异议处理方式。如果短信内容符合这些要求，那么它就可以被视为一种有效的告知方式。
2. 送达方式：短信作为一种即时通讯工具，具有送达速度快、覆盖面广的特点。只要借款人能够正常接收并阅读短信，那么短信就可以被视为一种有效的送达方式。然而，也需要注意，如果借款人因手机丢失、欠费等原因无法接收短信，或者短信被误拦截、误删除等，那么短信的送达效果就会受到影响。
3. 证据留存：金融机构在发送逾期告知短信时，应当留存相关证据，如短信发送记录、短信内容截图等。这些证据可以在后续争议中作为证明金融机构已经履行告知义务的依据。

三、实际操作中的注意事项

1. 确保短信内容合法合规：金融机构在发送逾期告知短信时，应当确保短信内容符合相关法律法规的要求，不得包含虚假信息、误导性信息或侵犯个人隐私的内容。
2. 考虑借款人的特殊情况：对于一些特殊情况（如借款人因特殊原因无法接收短信、对短信内容有异议等），金融机构应当采取其他方式进行告知或处理，以确保借款人的合法权益得到保障。
3. 完善内部管理制度：金融机构应当建立完善的内部管理制度，规范逾期告知短信的发送流程、内容审核、证据留存等环节，以确保告知工作的有效性和合规性。

四、可能产生的法律后果

如果金融机构未按照规定履行告知义务，或者告知方式存在瑕疵（如短信内容不明确、未留存证据等），那么在后续争议中可能会面临不利后果。例如，借款人可能会以金融机构未履行告知义务为由提出异议或投诉，甚至可能引发法律纠纷。

建议：金融机构在发送逾期告知短信时，应当确保短信内容明确、合法合规，并留存相关证据。同时，也应当考虑借款人的特殊情况，采取多种方式进行告知和处理。如果您在金融保险（银行贷款）领域遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。