结论前置：逾期4年后能否贷款，并非绝对，而是取决于多个因素的综合考量，包括逾期记录的处理情况、逾期类型、贷款机构的具体政策以及借款人的整体信用状况。以下是对这些因素的详细分析：

一、逾期记录的处理情况

1. 逾期记录已消除

   • 若逾期行为较轻（如逾期时间短、欠款金额小），且在逾期后及时还清欠款，从还清之日起，5年后该逾期记录会在征信系统中自动消除。此时，从征信角度看，不影响申请贷款。只要借款人具备稳定的收入、良好的还款能力及合理的负债情况，获得贷款的可能性较大。

2. 逾期记录未消除但已还清

   • 部分贷款机构在审核贷款时主要参考用户近3年的征信记录。若逾期记录虽未消除，但已超过4年且已还清，仍有一定概率通过贷款审核。但具体是否通过还需看贷款机构的具体政策及借款人的整体信用状况。

3. 逾期记录未消除且未还清

   • 若逾期记录既未消除也未还清，将直接影响借款人的贷款申请。贷款机构会认为申请人信用风险较高，可能拒绝贷款申请或提高利率、降低额度。

二、逾期类型的影响

1. 金融类逾期

   • 如信用卡、贷款等金融产品的逾期记录对贷款申请影响较大。贷款机构会重点审查此类逾期记录，以评估申请人的信用风险。

2. 非金融类逾期

   • 如水、电、燃气及通信费用等非金融类逾期，一般情况下对贷款申请影响较小。但需注意，若这些逾期记录被纳入相关信用信息共享平台，也可能对贷款申请产生一定负面影响。

三、贷款机构的具体政策

• 不同的贷款机构对于逾期记录的态度和政策可能有所不同。一些机构可能对逾期记录较为宽容，而另一些则更为严格。例如，大型银行审批通常较为严格，对过往逾期记录会比较在意；而小型金融机构、消费金融公司等，在风险评估上可能会更灵活，对这类历史逾期记录的接受程度会高一些。
• 在选择贷款机构时，了解其具体的信用政策和审批标准至关重要。借款人可以咨询多家贷款机构，了解他们的具体政策和要求，选择最适合自己的贷款产品。

四、借款人整体信用状况

• 除了逾期记录外，贷款机构还会综合考虑借款人的收入水平、负债情况、资产状况等多方面因素来判断是否给予贷款以及贷款额度和利率。因此，不能单纯依据4年前的逾期记录就确定能否成功贷款。

五、改善信用状况的建议

1. 尽快还清逾期债务

   • 这是改善信用状况的首要步骤，可以减少逾期记录对信用评分的负面影响。

2. 建立良好的还款记录

   • 未来按时还款是逐步改善信用状况的关键。通过持续的良好还款表现，可以逐渐提升信用评分。

3. 提供额外担保或证明

   • 如果逾期记录对贷款申请产生了影响，借款人可以考虑提供额外的担保或抵押物，或者提供其他证明自己还款能力的材料（如稳定的收入证明、资产证明等），以降低贷款机构的风险。

举例说明：假设小李4年前有一次轻微的信用卡逾期记录，但逾期时间较短且已及时还清。现在，小李想要申请一笔贷款用于购房。由于他的逾期记录已过去较长时间，且后续信用状况良好，没有新的不良信用记录产生，同时他拥有稳定的工作和收入，以及一定的资产积累。在这种情况下，小李申请贷款成功的可能性较大。当然，具体还需看贷款机构的具体政策和要求。

总结与建议：逾期4年后能否贷款并非绝对，而是取决于多个因素的综合考量。为了提高贷款成功率，借款人应尽快还清逾期债务、建立良好的还款记录、提供额外担保或证明，并咨询多家贷款机构以获取更准确的评估和建议。如果你有具体的贷款需求或疑问，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。