核心结论：公职人员跟朋友借贷两年流水达20万，这一行为本身不一定违法，但需结合借贷性质、资金来源与用途、是否利用职务便利等因素综合判断是否涉及违法违纪；同时，需注意防范民事法律风险，如借贷合同效力、利息约定合法性等。以下从公职人员纪律要求、民事法律风险两个角度展开说明：
一、公职人员纪律要求角度
是否违反廉洁纪律
根据《中国共产党纪律处分条例》第九十条及《中华人民共和国公职人员政务处分法》第三十四条，公职人员不得“借用管理和服务对象的钱款、住房、车辆等，影响公正执行公务”。若借贷对象是其管理或服务对象（如下属、企业主等），且可能影响公正执行公务，则构成违纪，需依规给予警告、记过直至开除等处分。
关键点：需证明借贷行为与职务存在关联性，例如朋友是否因公职人员身份而借款，或借款后公职人员利用职务为其谋利。
是否涉及非法集资或高利转贷
若公职人员以借贷为名，向不特定多人吸收资金（如向多个朋友借款且金额累计较大），可能涉嫌非法吸收公众存款罪；若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，则可能构成高利转贷罪。
关键点：需核查资金来源（是否为自有资金）、借贷对象范围（是否特定）、利息是否显著高于银行同期利率等。
是否违反生活纪律或公序良俗
若借贷行为导致公职人员生活奢靡、贪图享乐，或引发社会不良影响（如频繁大额借贷引发舆论关注），可能违反生活纪律，需依规处理。
二、民事法律风险角度
借贷合同效力
根据《民法典》第六百六十七条，借款合同需双方意思表示真实、内容合法。若公职人员与朋友签订书面或口头借款合同，需确保合同内容（如借款金额、期限、利息）不违反法律强制性规定（如利率上限），否则超出部分无效。
建议：签订书面合同，明确约定利息（不超过一年期LPR的4倍）、还款方式等，避免口头约定引发纠纷。
利息约定合法性
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。若约定利息超过该标准，超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付。
示例：若当前一年期LPR为3.45%，则合法利息上限为13.8%/年，超出部分无效。
诉讼时效风险
根据《民法典》第一百八十八条，民间借贷诉讼时效为3年，自还款期限届满之日起计算。若未约定还款期限，则自出借人催告后合理期限届满之日起计算。若超过诉讼时效，出借人可能丧失胜诉权。
建议：定期催告并留存证据（如微信、短信记录），或要求借款人重新出具借条。
三、实务建议
总结：公职人员借贷需严格区分个人行为与职务关联，避免触碰纪律红线；同时需遵守民事法律规范，防范合同风险。如有疑问，欢迎随时向我提问。