在没有个人破产法的制度环境下，普通人可通过债务协商、债务重组、信用修复、法律救济及财务规划等途径应对债务困境。以下从不同角度展开说明：

1. 债务协商与重组

• 主动协商：若因短期资金周转困难导致债务逾期，可主动与债权人（如银行、网贷平台、个人出借人）沟通，说明实际困难，争取延长还款期限、降低利息或分期偿还。部分金融机构对诚信但暂时困难的债务人可能提供“停息挂账”或“个性化分期”方案。
• 债务重组：若债务规模较大且涉及多个债权人，可尝试通过第三方机构（如债务咨询公司）或自行与债权人协商，将多笔债务整合为单一债务，或调整还款计划（如延长还款周期、降低月供），以减轻短期压力。需注意选择正规机构，避免陷入“以贷养贷”或高息陷阱。

2. 信用修复与合规管理

• 避免恶意逃债：即使无个人破产法，恶意转移财产、隐匿收入或逃避执行仍可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，面临刑事责任。需保持与债权人的沟通，避免被认定为“恶意逃废债”。
• 逐步修复信用：通过按时偿还部分债务、与债权人达成和解协议等方式，逐步改善信用记录。部分金融机构在债务人履行部分义务后，可能调整征信状态（如将“呆账”改为“逾期”），为未来融资创造条件。

3. 法律救济途径

• 参与债权人会议：若债务涉及多人（如担保债务、共同借款），可主动参与债权人会议，提出合理的还款方案，争取多数债权人同意后形成有约束力的协议。
• 申请司法救济：若债权人通过诉讼追债，可积极应诉，向法院说明实际还款能力，争取调解或判决分期偿还。若债务人确无财产可供执行，法院可能裁定“终结本次执行程序”，但债务关系仍存在，需在有履行能力时继续偿还。
• 反诉侵权：若债权人存在暴力催收、侵犯隐私等违法行为，可向公安机关报案或通过民事诉讼主张赔偿，维护自身合法权益。

4. 财务规划与风险防范

• 建立应急储备：日常积累3-6个月的生活费用作为应急资金，避免因突发事件（如失业、疾病）陷入债务危机。
• 合理控制负债：根据收入水平设定负债上限（如月供不超过收入的50%），避免过度借贷。
• 购买保险保障：通过配置重疾险、意外险等，降低因健康风险导致的收入中断风险，防止债务进一步恶化。

5. 关注制度动态与政策支持

• 了解地方试点：部分地区（如深圳）已试点个人破产制度，若符合条件可申请破产保护，通过法定程序免除部分债务。需关注当地政策，及时申请。
• 利用社会救助：若因债务导致基本生活困难，可向民政部门申请临时救助或最低生活保障，缓解生存压力。

总结：在没有个人破产法的环境下，普通人需通过主动协商、合规管理、法律救济和财务规划等多维度措施应对债务困境。核心原则是“诚信沟通、量力而行、依法维权”，避免因短期行为导致长期法律风险。若需进一步分析具体债务情况或制定解决方案，可直接向我咨询。