针对您提出的“信用卡网贷逾期需要合同怎么说”的问题，这实际上涉及到了逾期后如何与借款方（银行或网贷平台）基于合同进行协商，以及如何处理合同中的相关条款。以下是我为您整理的详细解答：
一、明确合同条款与逾期责任
详细审查合同：
- 首先，您需要仔细查阅信用卡或网贷合同中关于逾期的具体条款。这些条款通常包括逾期利率、违约金的计算方式、逾期后的还款安排以及可能涉及的法律责任。
- 特别注意合同中是否有关于宽限期的约定，以及在宽限期内还款是否会被视为违约或产生额外后果。
识别合法利率与费用：
- 根据我国法律规定，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若合同中规定的逾期利率超出此范围，您有权要求调整或拒绝支付超出部分的利息。
- 同时，也要关注合同中是否有其他不合理的费用，如高额的违约金、服务费等，这些费用同样可能受到法律限制。
二、积极与借款方沟通协商
及时主动联系：
- 一旦发生逾期，您应尽快主动联系银行或网贷平台，表明您的还款意愿及希望通过协商解决问题的态度。
- 诚实说明逾期原因，如突发疾病、失业等不可抗力因素，并提交相关证明材料以增强说服力。
协商还款方案：
- 根据您的实际经济状况，提出合理的还款计划，如延长还款期限、分期还款、减免部分利息或滞纳金等。
- 对于信用卡逾期，您可以了解银行的个性化分期还款政策，最长可分60期偿还。
- 对于网贷逾期，若平台利息过高，您可依据法律规定要求降低利息。
签订正式协议：
- 若借款方同意您的协商方案，务必签订正式的还款协议，明确双方的权利和义务，包括还款金额、还款期限、还款方式等。
- 签订协议后，您应严格按照协议要求履行还款义务，以避免再次逾期。
三、应对不合理合同条款与维护权益
识别不合理条款：
- 在协商过程中，您要警惕合同中可能存在的不合理甚至违法条款，如过高的逾期利率、不合理的违约金等。
寻求法律援助：
- 若发现不合理条款，首先尝试与借款方协商修改。协商不成时，您可向相关监管部门投诉或咨询专业律师，通过法律途径维护自身合法权益。
四、保留证据与避免纠纷
保存还款记录：
- 无论是正常还款还是逾期后协商还款，您都应妥善保存转账记录、还款凭证等相关证据。这些证据在日后可能出现的纠纷中具有重要意义。
记录沟通过程：
- 与借款方的所有沟通记录，包括电话录音、短信、聊天记录等，也应妥善保存。这些记录可作为证明您还款意愿、协商过程及借款方态度的重要依据。
总结与建议
面对信用卡或网贷逾期问题，您应首先明确合同条款与逾期责任，积极与借款方沟通协商，提出合理的还款计划。同时，要警惕不合理合同条款，必要时寻求法律援助以维护自身权益。在整个过程中，保留好相关证据是避免纠纷的关键。如果您觉得自己无法单独与借款方进行有效协商，可考虑咨询律师或债务管理机构，他们能提供专业的建议和指导，帮助您更好地进行协商和还款。