房贷逾期两年后，本金和息费的计算需根据贷款合同约定、逾期罚息条款及是否涉及诉讼等因素综合确定，具体如下：

1. 本金计算
   逾期期间本金通常不会减少（除非部分还款或合同另有约定），仍以原始贷款本金为基数。例如，若贷款本金为100万元，逾期两年后本金仍为100万元（未偿还部分）。

2. 息费计算
   息费包括正常利息、逾期罚息、复利（如有）三部分，需结合合同条款分析：

   • 正常利息：按合同约定的贷款利率计算，例如年利率5%，则两年正常利息为：100万×5%×2=10万元。
     
   • 逾期罚息：合同若约定逾期罚息（如“逾期利率上浮50%”），则罚息为：100万×（5%×1.5）×2=15万元。
     
   • 复利：部分合同约定对未支付的利息计收复利（即“利滚利”），需根据具体条款计算。
     总息费可能为正常利息+罚息+复利（如有），具体以合同为准。

3. 诉讼或协商的影响

   • 若银行已起诉且法院判决，息费可能按判决书确定的标准计算（可能包含违约金、律师费等）。
     
   • 若与银行协商达成还款方案（如延期、减免罚息），则按协商结果执行。

4. 风险提示
   逾期两年可能已产生高额罚息，且银行可能已启动催收或诉讼程序，建议尽快与银行沟通还款计划，避免信用记录进一步受损或资产被处置。

建议：立即查阅贷款合同中的“利率与罚息”条款，并联系银行确认当前欠款总额（本金+息费），若对计算方式有疑问或需协商还款，可直接向我咨询具体方案。