贷款后仅还三个月并不能直接决定是否构成诈骗罪，关键在于借款人贷款时的主观故意、客观行为以及综合考虑多个相关因素。以下是对此问题的详细分析：

一、主观方面：借款人的意图

1. 非法占有为目的：
   • 若借款人在申请贷款时就存在不打算偿还的故意，通过编造虚假理由、使用虚假文件等手段骗取贷款，即使后续有还款行为（如还了三个月），也可能涉嫌贷款诈骗罪。这种非法占有的目的，是区分正常贷款纠纷与贷款诈骗的关键。

二、客观方面：借款人的行为

1. 实施了欺诈行为：
   • 包括使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保、提供虚假资料、虚构贷款用途等。这些行为若导致银行或其他金融机构被骗取贷款，且数额达到一定标准（根据《刑法》及相关司法解释，贷款诈骗罪的数额标准通常为2万元以上，但具体标准可能因地区和案件情况而异），则可能构成贷款诈骗罪。

三、正常贷款纠纷与贷款诈骗的区别

1. 正常贷款纠纷：

   • 借款人因经营不善、市场风险等客观原因无法按时偿还贷款，但主观上没有非法占有贷款的故意，且有积极还款的意愿和行为（如主动与贷款机构沟通协商还款计划），属于民事借贷纠纷。

2. 贷款诈骗：

   • 借款人从一开始就基于欺骗手段获取贷款，即使有短暂的还款行为（如还了三个月），也只是为了掩盖诈骗行为，并非真心履行还款义务。这种情况下，一旦被发现，仍会被认定为贷款诈骗罪。

四、综合判断因素

在判断是否构成诈骗时，还需考虑以下因素：

1. 贷款金额：

   • 贷款金额较小，且借款人之前有良好的信用记录，偶尔的还款困难不宜轻易认定为诈骗。

2. 还款期限与连续性：

   • 还款期限的长短及借款人还款行为的连续性和稳定性也是重要考量因素。长期贷款中初期的短暂逾期，若后续积极还款，可能不构成诈骗。

3. 借款人的信用记录：

   • 过往信用记录反映借款人的还款意愿和能力，良好的信用记录有助于减轻诈骗嫌疑。

4. 借款人的还款态度：

   • 积极与贷款机构沟通协商，制定合理的还款计划并逐步履行，表明借款人没有诈骗意图。

五、法律后果

• 若构成贷款诈骗罪，根据《刑法》第一百九十三条的规定，将面临有期徒刑、拘役或罚金等刑事处罚，具体刑罚根据诈骗数额和情节严重程度而定。
• 若仅为正常贷款纠纷，则属于民事范畴，借款人需承担民事责任，如偿还贷款本金、利息及可能产生的违约金等。

总结与建议：贷款后还三个月并不能直接决定是否构成诈骗罪。判断时需综合考虑借款人的主观故意、客观行为以及贷款金额、还款期限、信用记录和还款态度等多个因素。若您或他人面临此类情况，建议及时咨询专业律师（即向我咨询），以便更准确地评估法律风险并采取相应措施。