结论：买黄金分期付款后还不上，商家一般不会直接告你诈骗罪，但若存在以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式骗取商家黄金且拒不归还的行为，则可能构成诈骗罪。

一、一般情况下的民事纠纷

在大多数情况下，买黄金选择分期付款后无法按时偿还，这主要构成的是一种民事纠纷，而非刑事犯罪。具体来说：

1. 合同关系：你与商家之间形成的是买卖合同关系，你选择分期付款，即与商家约定在一定期限内分期支付黄金的价款。
2. 违约责任：若你未能按照约定的期限和金额支付价款，商家有权要求你承担违约责任，如支付逾期利息、违约金等，甚至可能通过法律途径追讨欠款。
3. 民事诉讼：商家通常会选择通过民事诉讼的方式来解决此类纠纷，要求你履行合同义务，支付欠款及可能产生的相关费用。

二、可能构成诈骗罪的情形

然而，在极少数情况下，若你的行为符合诈骗罪的构成要件，商家则可能向公安机关报案，要求追究你的刑事责任。诈骗罪的构成通常包括以下几个要素：

1. 非法占有目的：你以非法占有商家黄金为目的，即你从一开始就没有打算支付价款，而是意图通过分期付款的方式骗取黄金。
2. 虚构事实或隐瞒真相：你通过虚构事实或隐瞒真相的方式，使商家误以为你有支付能力或愿意支付价款，从而与你签订买卖合同。例如，你可能提供虚假的收入证明、资产证明等文件，或者隐瞒自己已经负债累累、无力支付的事实。
3. 骗取财物且拒不归还：你成功骗取了商家的黄金后，拒不支付价款，且经商家多次催讨仍无归还之意。

三、法律建议

1. 积极沟通：若你因暂时困难无法按时偿还分期款项，建议主动与商家沟通，说明情况，寻求延期还款或分期还款等解决方案。
2. 履行合同义务：尽量按照合同约定的期限和金额支付价款，以避免产生不必要的法律纠纷和违约责任。
3. 咨询专业律师：若你担心自己的行为可能构成诈骗罪或面临其他法律风险，建议及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务，以及可能面临的法律后果。

总结：买黄金分期付款后还不上，商家一般不会直接告你诈骗罪。但若你的行为符合诈骗罪的构成要件，商家则可能向公安机关报案。因此，建议你积极履行合同义务，与商家保持良好沟通，并在必要时咨询专业律师以维护自己的合法权益。如有任何法律问题，可以直接向我咨询。