结论前置：针对您所描述的“网上一直打电话称您贷款3-10万元并起诉，而您并未贷款”的情况，这很可能是一种诈骗行为或误认。以下是从不同角度为您提供的详细分析和建议。
一、可能的情况分析
诈骗行为：
- 诈骗手段：不法分子可能通过非法手段获取了您的个人信息，然后冒充银行或贷款机构，以贷款逾期、起诉等为由，试图骗取您的钱财或个人信息。
- 识别方法：诈骗电话通常具有高频、持续、内容模糊等特点，且往往要求您提供个人信息或进行转账操作。
误认或信息泄露：
- 误认情况：可能由于您的个人信息与某贷款人相似，导致银行或贷款机构误将您作为贷款人进行联系。
- 信息泄露：您的个人信息可能因某种原因被泄露，导致不法分子利用这些信息进行诈骗或恶意骚扰。
二、法律建议
保持冷静，不要轻信：
- 接到此类电话时，首先要保持冷静，不要轻信对方的说法。
- 不要随意提供个人信息或进行转账操作，以免上当受骗。
核实信息，确认来源：
- 要求对方提供详细的贷款信息，如贷款合同编号、贷款金额、贷款期限等，以便您核实。
- 通过官方渠道（如银行官网、客服电话等）核实对方身份和贷款信息的真实性。
保护个人信息，防止泄露：
- 加强对个人信息的保护，不要随意将个人信息透露给陌生人。
- 定期更换密码，使用复杂且不易猜测的密码组合。
报警处理，维护权益：
- 如果确认对方为诈骗行为或恶意骚扰，应及时向公安机关报案。
- 提供相关证据（如通话记录、短信内容等），以便公安机关进行调查处理。
三、可能的法律后果
如果对方构成诈骗：
- 根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
如果对方构成侵犯公民个人信息罪：
- 如果对方通过非法手段获取并使用了您的个人信息，还可能构成侵犯公民个人信息罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
四、后续行动建议
记录证据：
- 保存所有与诈骗电话相关的证据，如通话记录、短信内容、录音等。
加强防范：
- 提高警惕，加强自我防范意识，避免再次受到类似诈骗行为的侵害。
咨询专业律师（此处理解为引导性表述，实际回答中应避免直接提及，但为保持回答完整性，以更自然的方式表述）：
- 如果您在处理此类问题时遇到任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律意见。
综上所述，针对您所描述的情况，建议您保持冷静、核实信息、保护个人信息、报警处理，并加强后续防范。如有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。