农村信用社贷款还不上时，借款人可以与信用社进行协商。以下是一些具体的协商方法和建议：

一、协商的法律依据

• 从法律层面上讲，借款人与农村信用社之间签订了贷款合同，合同具有法律效力。法律并非一味强调“绝对偿还贷款”，也有可能赋予借款人协商的空间。根据合同法和相关金融借贷规定，贷款合同中的还款方式在特殊情况下可以进行调整。

二、协商的可行性

• 协商符合双赢的原则。对于农村信用社而言，协商解决可能产生的违约问题，有助于降低催收成本上升或损失本金的风险。对于借款人而言，协商解决可以减轻还款压力，有助于其恢复正常的经济生活。

三、协商的具体方式

• 展期还款：如果由于短期经济困难无法按时还款，借款人可以与信用社协商延长还款期限。这是一种较为常见的处理方式，能够给借款人提供更充裕的时间偿还贷款。
• 调整利率：部分借款人贷款利率较高的情况下偿还压力增大，可以考虑与信用社协商调整利率，降低月供，减轻还款负担。
• 分期偿付：有一些农信社允许借款人选择分段偿还计划，按照借款人的实际经济情况制定适合的方案。

四、协商的注意事项

• 主动沟通：借款人应当意识到可能违约之前，主动联系农村信用社的工作人员，说明还款困难的原因以及自己的还款诚意。这种主动沟通不仅能够展现借款人的责任心，还能为协商提供可能性。
• 准备资料：协商前，借款人需要准备相关证明材料，例如收入证明、支出清单、家庭经济困难的情况说明等。这些文件可以帮助农村信用社更好地评估借款人实际情况，制定合理的解决方案。
• 保持诚实：协商过程中，借款人务必保持诚实，不能夸大经济困难或隐瞒实际偿还能力。诚实沟通能够促使双方达成可行的协议。
• 书面记录：协商结果最好以书面形式记录下来，避免日后产生纠纷。

五、协商失败后的应对措施

• 如果农村信用社最终还是拒绝展期或者分期归还，借款人可以尝试向亲朋好友借款先偿还部分欠款，缓解当前压力，同时努力改善自身经济状况，逐步还清债务。

总之，面对农村信用社贷款还不上的情况，借款人应积极与信用社协商寻求解决方案，避免逾期对个人信用和生活造成更大的影响。