结论：使用非黑户身份申请黑户车贷，这一行为本身存在法律风险与不合规性，可能会对个人信用记录、法律责任及未来贷款申请产生负面影响。以下是对此问题的详细分析：

一、法律风险与不合规性

1. 贷款欺诈风险：若您并非车辆的实际所有者或未获得车辆所有者的明确授权，而使用黑户车辆进行贷款申请，这可能构成贷款欺诈。贷款机构在审批贷款时，会严格核实车辆信息及贷款人的身份和信用状况。一旦发现虚假信息或欺诈行为，贷款机构有权拒绝贷款申请，并可能将此行为记录在个人信用报告中，对您的信用记录造成损害。

2. 违反贷款规定：贷款机构通常要求贷款人提供真实、准确的个人信息和车辆信息。使用黑户车辆进行贷款申请，显然违反了这一规定。即使贷款申请暂时获得批准，一旦贷款机构发现真相，也有权提前收回贷款，并要求您承担违约责任。

二、对个人信用记录的影响

1. 信用记录受损：如前所述，贷款欺诈或违反贷款规定的行为一旦被贷款机构发现，将被记录在个人信用报告中。这将对您的信用记录造成长期负面影响，影响您未来申请贷款、信用卡等金融产品的成功率。

2. 信用评级下降：信用记录是贷款机构评估贷款人信用状况的重要依据。一旦信用记录受损，您的信用评级可能会下降，导致未来贷款申请时面临更高的利率、更严格的审批条件等不利因素。

三、法律责任与后果

1. 民事责任：若因使用黑户车辆进行贷款申请而给贷款机构造成损失，您可能需要承担民事赔偿责任，包括赔偿贷款机构因此遭受的直接经济损失和间接损失。

2. 刑事责任：在极端情况下，如果您的行为构成贷款诈骗罪等刑事犯罪，您可能面临刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等。

四、建议与措施

1. 立即停止不当行为：如果您正在考虑或已经使用黑户车辆进行贷款申请，我强烈建议您立即停止这一行为，以避免进一步的法律风险和信用损害。

2. 咨询专业律师：如果您对贷款申请流程、个人信用记录保护等方面存在疑问或担忧，可以向我咨询。我可以根据您的具体情况提供专业的法律建议和指导。

3. 合法合规申请贷款：在申请贷款时，请确保提供真实、准确的个人信息和车辆信息，并遵守贷款机构的规定和要求。这样不仅可以保护您的信用记录，还可以提高贷款申请的成功率。

作为唐锐律师，我专注于婚姻家庭、经济纠纷领域，如果您在金融保险（银行贷款）方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。