核心结论：父亲买房贷款20年未还完，可通过与银行协商、寻求家人帮助、转让房产、申请破产（极端情况）等方式处理，具体需结合实际情况选择。以下是详细分析：

1. 与银行协商还款计划

   • 操作方式：首先，建议父亲主动联系贷款银行，说明当前的经济状况和还款困难，尝试协商调整还款计划。这可能包括延长贷款期限（在剩余贷款年限基础上进一步延长，以降低每月还款额）、调整还款方式（如从等额本息改为等额本金，或反之，以适应当前收入状况）、申请贷款展期（暂时推迟还款期限）等。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国合同法》及相关金融法规，借款人在遇到还款困难时，有权与贷款人协商变更合同条款，只要双方达成一致，即可形成新的还款协议。
   • 注意事项：协商过程中，应保持诚信，如实提供财务状况证明，同时了解银行可能提出的条件，如增加担保、提高利率等，确保新协议对自己有利且可执行。

2. 寻求家人或亲友帮助

   • 操作方式：如果家庭经济条件允许，可以考虑向其他家庭成员或亲友借款，以一次性还清或部分偿还贷款，减轻还款压力。之后，再按照与家人或亲友约定的方式逐步偿还这笔借款。
   • 法律依据：这属于私人借贷行为，受《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定保护。建议签订书面借款合同，明确借款金额、利率、还款期限等条款，以避免未来可能出现的纠纷。
   • 注意事项：借款应基于自愿原则，避免因借款导致家庭关系紧张。同时，应合理规划还款计划，确保能够按时偿还，维护个人信用。

3. 考虑房产转让或出售

   • 操作方式：如果父亲确实无力继续偿还贷款，且房产价值高于剩余贷款金额，可以考虑将房产转让或出售，用所得款项偿还贷款。如果房产价值低于剩余贷款金额，可能需要与银行协商，看是否可以接受部分还款并解除抵押，或者通过其他方式处理。
   • 法律依据：房产转让需遵循《中华人民共和国城市房地产管理法》等相关法律法规，确保转让过程合法合规。同时，与银行的贷款合同中可能有关于提前还款、房产处置的条款，需仔细阅读并遵守。
   • 注意事项：转让或出售房产前，应评估市场价值，确保交易价格合理。同时，与银行沟通，了解提前还款可能产生的费用（如违约金）及解除抵押的具体流程。

4. 极端情况下考虑个人破产（如适用）

   • 操作方式：在极少数情况下，如果父亲的经济状况极度困难，且无法通过上述方式解决还款问题，可以考虑申请个人破产（如果所在地区有相关法律制度）。个人破产制度旨在为诚实但不幸的债务人提供债务重组或债务减免的机会。
   • 法律依据：个人破产制度的具体实施需依据当地法律法规，如中国的《深圳经济特区个人破产条例》等。申请个人破产需满足一定条件，并经过法院审查批准。
   • 注意事项：个人破产将严重影响个人信用，且在一定期限内（如几年内）可能无法获得新的贷款或信用卡等金融服务。因此，这应作为最后的选择，并在充分了解后果后谨慎决定。

额外建议：在整个过程中，建议父亲保持与银行的良好沟通，及时了解贷款状态及可能的解决方案。同时，也可以咨询专业的财务顾问或律师，以获取更具体、个性化的建议。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。