结论前置：因意外身故且存在第三方责任时，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险类型、责任划分及保险条款约定。以下是具体分析：
人身意外伤害保险（如综合意外险）
此类保险通常以“意外事故”为赔付条件，不因第三方存在责任而免除保险公司赔付义务。例如：被保险人因交通事故身故，若交通意外属于保险责任范围，即使第三方（如肇事司机）需承担民事赔偿责任，保险公司仍需按合同约定赔付身故保险金。但需注意：
- 若保险条款明确约定“第三方已赔偿部分不予重复赔付”，则可能扣除第三方已赔金额后补足差额；
- 若被保险人或受益人已通过诉讼或协商从第三方获得全额赔偿，保险公司可能根据“损失补偿原则”拒绝重复赔付（但实践中需结合具体条款和司法判例判断）。
寿险（如定期寿险、终身寿险）
寿险以“生命终结”为赔付条件，与事故原因及第三方责任无关。无论被保险人因疾病、意外还是第三方过错身故，保险公司均需按合同约定赔付身故保险金。例如：被保险人因第三方故意伤害导致身故，寿险保险公司仍需全额赔付，受益人可同时向第三方主张民事赔偿。
责任免除条款的例外情形
需特别注意保险合同中的“责任免除”条款。若意外事故属于以下情形，保险公司可能拒赔：
- 被保险人故意自伤、自杀或犯罪行为导致身故；
- 被保险人主动参与高风险活动（如无证驾驶、酒驾、吸毒后驾驶等）导致事故；
- 战争、军事冲突、暴乱等不可抗力事件（具体以条款为准）。
若第三方责任与上述免责情形重叠（如被保险人因酒驾被第三方撞击身故），保险公司可能以“被保险人过错”为由拒赔。
第三方赔偿与保险赔付的协调
根据《保险法》第四十六条，被保险人因第三方的行为发生死亡、伤残或疾病等保险事故的，保险人赔付后，被保险人或受益人仍有权向第三方请求赔偿。即：
- 保险赔付与第三方赔偿可“并行主张”，但需避免重复获赔（如医疗费等实际支出项目）；
- 若保险条款约定“代位求偿权”（如财产险中常见），保险公司赔付后可能取得向第三方追偿的权利，但人身保险（如寿险、意外险）通常不适用代位求偿，受益人可同时获得保险金和第三方赔偿。
行动建议：
- 立即报案并保留证据：向保险公司报案时，需提供事故证明（如交通事故认定书、警方调查结论）、死亡证明、保险合同等材料；
- 核对保险条款：重点查看“保险责任”“责任免除”“赔付方式”等条款，确认是否属于赔付范围；
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商沟通；若协商无果，可依据《保险法》及合同约定向法院起诉，主张合法权益。
如有具体案件细节（如保险类型、事故原因、第三方责任比例等），可进一步向我咨询，我会结合实际情况为您详细分析。