核心结论：针对您老公外面欠20万且不上班的情况，需从债务性质认定、债务承担主体、婚姻关系处理及后续生活规划四个方面综合考量并采取相应措施。以下为详细分析：

1. 债务性质认定

   • 个人债务情形：若该20万债务系您老公在婚姻关系存续期间以个人名义所借，且未用于家庭共同生活、共同生产经营（如赌博、个人挥霍等），根据《民法典》第1064条，该债务原则上应认定为个人债务，您无需承担偿还责任。但需注意，若债权人能证明该债务用于夫妻共同生活或共同经营，则可能被认定为夫妻共同债务。
   • 共同债务情形：若债务系为家庭共同生活所负（如购房、医疗、子女教育等），或您事后追认（如签署共同还款承诺书），则该债务应认定为夫妻共同债务，您需承担连带清偿责任。

2. 债务承担主体

   • 个人债务承担：若债务被认定为个人债务，您老公作为债务人，应自行承担偿还责任。您可建议其与债权人协商分期还款、延期还款或通过法律途径解决（如申请个人破产，若当地有相关制度）。
   • 共同债务承担：若债务被认定为共同债务，您与您老公需共同承担偿还责任。您可与老公协商制定还款计划，或通过法律途径分割债务（如离婚时协议分割或法院判决分割）。

3. 婚姻关系处理

   • 协商沟通：建议您与老公进行坦诚沟通，了解其不上班的原因（如失业、健康问题、心理问题等），并共同制定解决方案（如寻找新工作、接受职业培训、心理辅导等）。
   • 法律途径：若沟通无果，且老公长期不履行家庭义务（如不承担家务、不抚养子女、不偿还债务等），您可考虑通过法律途径维护自身权益（如起诉离婚，并要求分割共同财产、确定子女抚养权及抚养费等）。

4. 后续生活规划

   • 财务规划：建议您与老公共同制定家庭财务规划，明确收入来源、支出项目及债务偿还计划，避免债务进一步扩大。
   • 生活调整：根据家庭实际情况，调整生活方式（如削减非必要开支、增加收入来源等），以应对债务压力。

特别提醒：在处理此类问题时，建议您保留相关证据（如借款合同、转账记录、沟通记录等），以便在必要时维护自身权益。若您对债务性质、承担主体或婚姻关系处理存在疑问，可直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业法律建议。