核心结论：生病失去劳动能力且房贷未还完时，您可以通过以下几种方式应对，具体需结合自身实际情况选择合适方案。
- 与银行协商调整还款计划
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条及《贷款通则》相关规定，借款人因重大疾病等不可抗力导致还款能力下降的，可向银行申请延长还款期限、调整还款方式（如等额本息转等额本金）或暂停还本付息。需准备以下材料：
- 医院诊断证明及病历；
- 收入证明（如失业登记证、低保证明）；
- 书面还款困难说明。
银行审核通过后，可能同意将剩余贷款期限延长5-10年，或允许前3年仅还利息，后续恢复正常还款。
- 申请个人住房贷款保险理赔
若购房时投保了房贷险（含“还贷保证保险”条款），在因疾病导致完全丧失劳动能力时，可向保险公司申请理赔。理赔流程包括：
- 提交保险合同、诊断证明、劳动能力鉴定结论；
- 保险公司核定后，将按合同约定代为偿还剩余房贷（通常为部分或全部）。
注意：需确认保单是否覆盖“丧失劳动能力”情形，部分产品仅限意外伤害导致。
- 通过法律程序申请债务重组
若同时存在多笔债务且无力偿还，可依据《民法典》第五百四十三条向法院申请债务重组，或通过个人破产制度（如深圳试点地区）申请债务清理。流程包括：
- 提交财产清单、债务明细及还款能力证明；
- 法院组织债权人协商制定还款计划（可能减免部分本金或利息）；
- 严格履行重组协议，否则可能被宣告破产。
- 处置房产以清偿债务
若其他方案均不可行，可考虑出售房产偿还贷款。需注意：
- 若房产为唯一住房，部分地区法院可能限制强制执行；
- 提前与银行沟通，避免因断供导致信用记录受损；
- 出售所得优先偿还房贷，剩余部分可用于生活保障。
行动建议：
- 立即联系贷款银行说明情况，争取协商还款；
- 梳理现有保险合同，确认是否可申请理赔；
- 评估债务规模，必要时寻求法律援助制定重组方案；
- 保留所有医疗证明及沟通记录，以备后续维权。
如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。