还清贷款后，房照（房屋产权证）能否拿回，需分情况讨论：

1. 抵押权解除与产权证返还的常规流程
   根据《民法典》第394条，房屋抵押期间，产权证通常由抵押权人（如银行）保管。当您还清全部贷款后，抵押权消灭，抵押权人应在合理期限内配合办理抵押权注销登记，并返还产权证。这是法律规定的常规流程，实践中多数情况下能顺利拿回产权证。

2. 个人保全（财产保全）的特殊影响
   若房屋在抵押期间被他人申请财产保全（如因债务纠纷被法院查封），则需分两步处理：

   • 第一步：解除抵押权：您仍需先还清贷款，由抵押权人出具《贷款结清证明》及《解除抵押申请书》，向不动产登记中心办理抵押权注销。
     
   • 第二步：处理保全措施：抵押权解除后，房屋仍可能因保全处于查封状态。此时需通过以下方式解除查封：
     
     • 协商解决：与保全申请人达成和解，申请人主动申请解除查封；
       
     • 提供担保：向法院提供等值财产担保，申请替换查封标的；
       
     • 异议之诉：若保全错误（如保全标的与案件无关），可向法院提出执行异议之诉，要求解除查封。
       只有查封解除后，您才能完全恢复对房屋的处分权，并拿回产权证。

3. 实务中的关键注意事项

   • 时效性：还清贷款后，务必督促抵押权人及时办理抵押注销，避免因拖延导致产权证长期扣留；
     
   • 保全信息查询：通过不动产登记中心或法院查询房屋保全状态，明确保全申请人及案由；
     
   • 法律文书留存：保存好贷款结清证明、抵押注销回执等文件，作为后续主张权利的依据。

总结：还清贷款是拿回产权证的前提，但若房屋被保全，需额外通过解除查封程序才能最终取回。建议根据保全具体情况，选择协商、担保或诉讼等方式推进，必要时可委托律师协助处理。如有进一步疑问，可直接向我咨询。