欠中行9万5千元20个月利息违约金15万是否合理，需具体分析违约金的约定是否过高或过低。下面我将对此进行详细分析：
一. 违约金的法律规定
- 违约金约定：根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
- 违约金的调整：如果约定的违约金低于造成的损失，人民法院或仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；如果约定的违约金过分高于造成的损失，人民法院或仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
二. 具体分析
- 违约金的合理性：在本案例中，欠中行9万5千元，20个月的利息和违约金共计15万。首先，需要查看借款合同中关于违约金和利息的具体约定，以确定这15万是如何构成的。
- 比较损失与违约金：其次，要将实际损失与约定的违约金进行比较。如果15万的违约金远远超过了中行因借款人违约而遭受的实际损失，那么根据法律规定，这部分违约金可能被视为“过分高于造成的损失”，并有可能被人民法院或仲裁机构适当减少。
- 考虑其他因素：最后，还需要考虑借款人的还款能力、违约的严重程度以及中行的实际损失情况等因素，来综合判断违约金的合理性。
三. 我的观点
- 我认为，要判断这15万的违约金是否合理，不能仅凭金额大小，而需要综合考虑借款合同的约定、实际损失情况、借款人的还款能力以及违约的严重程度等多个因素。
- 我建议，借款人可以仔细审查借款合同中关于违约金和利息的条款，如果认为违约金过高，有权向人民法院或仲裁机构请求适当减少。同时，中行作为债权人，也应当提供充分的证据来证明其因借款人违约而遭受的实际损失。
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