商家以合作方为由拒绝退款，这并不一定合法，具体要看你们之间的合同约定以及相关法律规定。下面我从几个角度来详细分析这个问题：
一、合同约定优先
查看合同条款：首先，你需要仔细查看与商家签订的合同，特别是关于退款、退货以及合作方相关责任的条款。如果合同中明确规定了在某些情况下商家必须退款，或者合作方的原因不能成为拒绝退款的合理理由，那么商家拒绝退款就是违约行为。
合同解释：如果合同条款存在模糊或歧义，根据《民法典》的相关规定，应当按照通常理解或者有利于提供格式条款一方的解释进行，但这一原则在保护消费者权益时可能会倾向于消费者。如果合同是商家提供的格式条款，且对退款问题有不利解释，你可以主张该条款无效。
二、法律规定保障
消费者权益保护：根据《消费者权益保护法》，消费者享有公平交易的权利，包括在购买商品或接受服务后，如果商品或服务存在质量问题或者不符合约定，消费者有权要求退货、换货或者修理。如果商家以合作方为由拒绝退款，而实际上商品或服务存在问题，那么商家的行为就违反了法律规定。
欺诈行为认定：如果商家故意隐瞒商品或服务的真实情况，或者以虚假理由拒绝退款，可能构成欺诈行为。根据《消费者权益保护法》，经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失。
三、应对策略
与商家协商：首先，你可以尝试与商家进行沟通，说明你的退款理由和依据，看是否能够达成和解。在协商过程中，保持冷静和理性，避免情绪化冲突。
投诉举报：如果协商无果，你可以向当地的消费者协会或者市场监管部门进行投诉举报。这些机构会对商家的行为进行调查，并根据调查结果采取相应的措施。
法律途径：如果以上方法都无法解决问题，你可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。你可以向法院提起诉讼，要求商家退款并承担相应的法律责任。在诉讼过程中，你需要提供充分的证据来证明自己的主张。
建议：在处理此类问题时，务必保留好相关证据，如合同、付款凭证、沟通记录等。这些证据将在后续的协商、投诉或诉讼过程中发挥重要作用。如果你对法律程序不熟悉或者担心自己的权益无法得到保障，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。