信用卡和网贷即将还不上时，在一定条件下可以申请停息分期还款，但具体能否成功取决于借款平台或银行的政策及您的实际情况。以下是从不同角度为您详细分析的解答：
一、信用卡申请停息分期还款
法律依据：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
申请条件：
- 明确的还款意愿：您需向银行清晰表达自己愿意积极还款的态度，主动与银行沟通并提出还款计划。
- 确实的还款困难：您需提供相关证明文件，如失业证明、疾病诊断证明或家庭重大变故的相关文件等，以证明自己目前不具备一次性偿还全部欠款的能力。
- 合理正当的理由：申请停息分期的理由应合理且正当，例如因重大疾病需要大量资金治疗，或因意外事故失去工作能力导致失去收入来源等。
申请步骤：
- 了解政策：在着手申请前，务必全面了解所持信用卡银行关于分期停息的具体政策，包括申请条件、所需材料清单、分期期限范围以及可能产生的费用等。
- 梳理财务状况与收集材料：全面整理个人财务信息，包括收入来源、固定支出及负债情况，以明确每月可用于偿还欠款的金额。同时，准备必要的申请材料，如身份证明、信用卡账单、经济困难证明材料等。
- 联系银行并提交申请：通过拨打信用卡背面客服电话或前往开卡银行网点，向银行表达申请分期停息的意愿，并详细说明当前的经济状况及还款困难。根据银行要求提交完整的申请材料，并填写相关申请表格，确保所有信息真实准确。
- 等待审核与协商：银行将对您的申请进行审核，此过程可能需要数日至数周时间。期间请保持通讯畅通，以便银行及时与您联系。若银行需要补充材料或进行进一步调查，请积极配合。审核通过后，与银行协商确定具体的分期期限、每期还款金额等条款。
- 签订协议：仔细阅读并理解停息分期协议的所有条款，特别是关于分期期限、还款金额、手续费、违约责任等内容。按照银行要求的方式完成协议签订手续，确保协议生效。
注意事项：
- 表达诚意与还款意愿：在整个申请过程中，要始终保持诚恳的态度，明确表达自己有强烈的还款意愿，只是暂时遇到经济困难。
- 提供真实有效的材料：所有提交的申请材料必须真实有效，任何虚假信息都可能导致申请失败或产生不良后果。
- 了解费用情况：虽然分期停息期间可能免除利息，但部分银行可能会收取一定的手续费或其他费用。在申请前务必了解清楚，并在签订协议时予以确认。
- 严格按时还款：协议生效后，必须严格按照约定的还款计划进行还款。如遇特殊情况无法按时还款，应提前与银行沟通并寻求解决方案。
二、网贷申请停息分期还款
法律依据与参考意义：
- 虽然我国法律并未明确强制要求网贷平台必须为借款人办理停息分期还款业务，但《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定为网贷业务的协商还款提供了一定的参考依据。因此，对于网贷业务而言，若您确实面临特殊情况导致还款困难，也可尝试与网贷平台协商停息分期还款。
申请条件：
- 与信用卡申请停息分期还款的条件类似，您需具备明确的还款意愿、确实的还款困难以及合理正当的理由。
申请方法：
- 主动联系平台：在发现自己可能无法按时还款时，应尽早主动联系网贷平台的客服部门，避免逾期后平台多次催收才进行沟通。
- 详细说明情况并提出申请：向平台详细、诚实地说明自己遇到的困难和当前的经济状况，同时明确提出停息分期还款的申请。
- 等待平台审核与协商：平台收到申请后会对您的情况进行审核评估。若平台认为您符合条件，会与您协商具体的分期还款方案，包括分期期数、每期还款金额等细节。
注意事项与权益保护：
- 警惕不正规平台：一些不正规的网贷平台可能会拒绝您的合理申请，甚至采用暴力催收等违法手段。您应谨慎选择借款平台，并在遇到问题时及时向相关部门投诉。
- 维护合法权益：若您遭遇不公正对待或违法行为，可向金融监管部门、互联网金融协会等相关机构投诉举报，以维护自己的合法权益。
总结与建议：
无论是信用卡还是网贷，当您面临还款困难时，都应积极与银行或平台沟通并尝试协商停息分期还款。在申请过程中，务必保持诚恳的态度，提供真实有效的材料，并了解清楚相关费用情况。同时，您也应提高法律意识，警惕不正规平台的风险，并在必要时寻求法律援助以保护自己的合法权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。