结论前置：和金融机构签订贷款合同，但贷款在他人名下，这一行为本身在法律上并不直接判定为非法，但存在显著的法律风险和潜在问题，需谨慎对待。以下从多个角度进行详细分析：
行为合法性分析
从法律层面看，你与金融机构签订贷款合同，只要合同内容基于双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同通常被认定为合法有效。然而，关键在于贷款的实际使用人和还款责任。若你作为名义贷款人，而贷款实际由他人使用，你仍需承担法律上的还款义务，因为贷款机构是基于对你的信用评估发放贷款的。
可能面临的法律风险及问题
还款风险与违约责任：
- 若实际用款人未按约定向你还款，你将无法按时向贷款机构偿还贷款，从而面临违约责任。这可能包括支付逾期利息、滞纳金等额外费用，甚至可能影响你的个人信用记录。
- 长期不还款可能导致贷款机构将你起诉至法院，一旦法院判决你还款而仍未履行，贷款机构有权申请强制执行，可能查封、扣押、冻结你的财产。
信用受损风险：
- 逾期还款等不良记录会被上传至征信系统，严重损害个人信用。这将影响你未来在金融机构的贷款、信用卡申请等金融活动，可能导致无法获得贷款或需支付更高利率。
刑事风险：
- 在贷款过程中，若你采用欺诈手段获取贷款（如提供虚假财务资料、虚构贷款用途），且数额较大，可能构成贷款诈骗罪，需承担刑事责任。即使你是为帮助他人，也不能免除法律责任。
债务追偿困难：
- 你与实际用款人之间形成的是民间借贷关系。若无完善的书面协议明确双方权利义务，当实际用款人拒绝还款时，你将面临举证困难，难以通过法律途径有效追偿债务。
建议与防范措施
谨慎行事：
- 在考虑是否以自己名义为他人贷款时，应充分了解贷款的具体情况和风险，以及对方的还款能力和信誉。切勿因一时义气或轻信他人而陷入法律纠纷。
完善书面协议：
- 若确实需要帮助他人贷款，应与实际用款人签订详细的书面协议，明确双方的权利义务、还款责任、违约责任等。这有助于在发生纠纷时保护自己的合法权益。
考虑其他方式：
- 如果确实需要帮助他人，可以考虑提供担保等相对风险较小的方式。这样，你只需在借款人无法还款时承担担保责任，而无需直接承担还款义务。
及时咨询与了解：
- 在整个过程中，如有任何疑问或不确定之处，应及时向我咨询，我会根据你的具体情况提供针对性的法律建议。
综上所述，和金融机构签订贷款合同但贷款在他人名下，虽然行为本身不直接非法，但存在诸多法律风险和潜在问题。因此，我建议你谨慎对待此类行为，并采取必要的防范措施以保护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。